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व्यक्तिगत ऋण बनाम व्यापार ऋण

जब आप बैंक जैसे वित्तीय संस्थान से ऋण लेते हैं, तो आप बैंक से उधार ली गई राशि का भुगतान करने का वादा करते हैं। भले ही विभिन्न प्रकार के ऋण हैं, प्रत्येक ऋण में समान विशेषताएं हैं, जो हैं:

  • एक व्यक्ति जिसे धन की आवश्यकता होती है, जिसे उधारकर्ता कहा जाता है
  • एक संस्था या साहूकार जो ऋणदाता नामक धन उधार दे सकता है
  • उधार लेने के लिए जिस राशि की आवश्यकता होती है, उसे मूलधन कहा जाता है
  • ऋणदाता का भुगतान ब्याज दर है। यह उधार देने वाले बैंक या गैर-बैंक से पैसे उधार लेने की कीमत है। 
  • उधार लिए गए धन को जिस समय में चुकाना होता है, उसे ऋण अवधि कहा जाता है।

आप एक आवेदन पत्र भरकर बैंक से संपर्क कर सकते हैं। बैंक आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास की जांच करता है। आपको अपनी मासिक आय के विवरण जैसे अन्य दस्तावेज भी प्रदान करने होंगे। यदि बैंक को पता चलता है कि आप डिफ़ॉल्ट में जाने के बिना अपने पिछले ऋण का प्रबंधन कर रहे हैं और आप ऋण चुका सकते हैं, तो आपको ऋण दिया जाता है। बैंक आपको यह भी बताता है कि आप अपने द्वारा उधार लिए गए पैसे का भुगतान कैसे और कब करेंगे। यदि आप अल्पकालिक ऋण का विकल्प चुनते हैं, तो आपका भुगतान कार्यक्रम एक वर्ष से कम हो सकता है। लेकिन अगर आप होम लोन की तरह लॉन्ग टर्म लोन का विकल्प चुनते हैं तो आपका पेमेंट शेड्यूल कई सालों तक चल सकता है। आप निर्दिष्ट समय पर ऋण का भुगतान करते हैं, और आप ऋण अवधि के दौरान समान अंतराल पर बैंक को ब्याज का भुगतान भी करते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त करें

ऋण के कई अलग-अलग प्रकार हैं। आपके पास अपनी प्राथमिकताओं के अनुसार चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं। ज्यादातर, ऋण दो श्रेणियों के तहत आते हैं - सुरक्षित या असुरक्षित। एक सुरक्षित ऋण में, आपको ऋणदाता को संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता होती है। यदि आप ऋण का भुगतान करने से इनकार करते हैं या नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता संपार्श्विक को जब्त कर सकता है और इसे बेच सकता है। एक असुरक्षित ऋण में, आपको कोई संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता नहीं है। हमें दो समान ऋण विकल्पों को देखने देता है: व्यवसाय ऋण और व्यक्तिगत ऋण।

एक व्यक्तिगत ऋण, जैसा कि नाम से पता चलता है, आप किसी भी खर्च को पूरा करने के लिए उधार ले सकते हैं। यह खर्च एक छुट्टी, एक फैंसी महंगे गैजेट की खरीद, या आपकी शादी के लिए हो सकता है। आप इसे अपने व्यवसाय के लिए भी उपयोग कर सकते हैं। नाम सुझाव की तरह व्यापार ऋण के रूप में लचीला नहीं हैं. इसका उपयोग केवल आपके व्यवसाय के लिए किया जा सकता है। आप एक नया बेकिंग व्यवसाय शुरू करने के लिए एक व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं और ओवन खरीदने के लिए पैसे की आवश्यकता होती है। यदि आप कई रेस्तरां के मालिक हैं और बड़े पैमाने पर उत्पादन के लिए मशीनरी खरीदना चाहते हैं तो आप एक भी प्राप्त कर सकते हैं।

आइए हम व्यक्तिगत ऋण और व्यावसायिक ऋण के बीच के अंतर को देखें:

आधार

व्यक्तिगत ऋण

व्यापार ऋण

उपयोग

उस लोन का इस्तेमाल कई तरह के खर्चों के लिए किया जा सकता है। इस लोन का इस्तेमाल आपके बिजनेस के लिए भी किया जा सकता है।

इस लोन का इस्तेमाल सिर्फ बिजनेस के खर्च के लिए किया जा सकता है। आपके द्वारा उधार ली गई राशि एक व्यावसायिक बैंक खाते में जाएगी।

उधारकर्ता की आवश्यकताएँ

आपको अपनी आय, अपने क्रेडिट इतिहास और अपने नकदी प्रवाह के बारे में विवरण प्रस्तुत करने की आवश्यकता है।

पर्सनल लोन के तहत बताए गए डिटेल्स के अलावा आपको अपने बिजनेस के बारे में डिटेल्स भी सबमिट करने होंगे। आपको बैंक को अपने व्यवसाय की उम्र, इसके वार्षिक राजस्व और व्यवसाय नकदी प्रवाह के बारे में विवरण प्रदान करने की आवश्यकता है। आपको अपनी योजनाओं और अपने व्यवसाय की अपेक्षाओं और व्यवसाय क्रेडिट स्कोर और व्यवसाय क्रेडिट इतिहास को प्रस्तुत करने की आवश्यकता है।

संपार्श्विक

व्यक्तिगत ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित होने की आवश्यकता नहीं है

अधिकांश व्यावसायिक ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित हैं

कर लाभ

पर्सनल लोन  पर दिए जाने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है

व्यावसायिक ऋणों पर भुगतान किया जाने वाला ब्याज कर-कटौती योग्य है।

अवधि

व्यक्तिगत ऋण की अवधि छोटी होती है, आमतौर पर एक से पांच साल के भीतर

एक व्यवसाय ऋण एक से बीस वर्षों के बीच कहीं भी रह सकता है

ब्याज दर

उच्च ब्याज दरें

कम ब्याज दरें

अतिरिक्त पढ़ें: 5 तरीके महिलाएं होम लोन लेने से लाभ उठा सकती हैं

समाप्ति:

दोनों में से किसी एक को खरीदने से पहले व्यक्तिगत और व्यावसायिक ऋणों की पूरी तरह से समझ होना महत्वपूर्ण है। यदि आप उच्च ब्याज दरों के साथ एक अल्पकालिक ऋण चाहते हैं, तो एक व्यक्तिगत ऋण आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो सकता है। लेकिन अगर आप एक संपार्श्विक-मुक्त, दीर्घकालिक ऋण चाहते हैं जो कर से मुक्त है, तो एक व्यवसाय ऋण आपको सबसे अच्छा लग सकता है।

अस्वीकरण

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