loader2
Partner With Us NRI

Open Free Demat Account Online with ICICIDIRECT

Personal Loan या Credit Card जो बेहतर है

परिचय

जब अचानक आपातकाल आपके रास्ते में आता है, या आप पर्याप्त खरीदारी करने का इंतजार कर रहे हैं, तो क्रेडिट कार्ड के बीच चयन करना या व्यक्तिगत ऋण लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। दोनों के बीच अलग-अलग अंतर हैं, और यह जानने के लिए कि व्यक्तिगत ऋण कब लेना है या अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना है, आपको सड़क के नीचे अपने वित्त की योजना बनाने में मदद कर सकता है। 

आइए आपके लिए सही विकल्प निर्धारित करने के लिए क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण के बीच महत्वपूर्ण अंतरों को देखें।

Personal Loan क्या है?

एक व्यक्तिगत ऋण आपको पैसे की एक महत्वपूर्ण राशि प्रदान करता है जिसे आप आमतौर पर ऋण समेकन के लिए उपयोग कर सकते हैं या बड़ी खरीद कर सकते हैं। पर्सनल लोन चुकाने के लिए आपको कुल रकम का भुगतान होने तक फिक्स्ड मंथली पेमेंट करना होगा।

Credit Card क्या है?

एक क्रेडिट कार्ड एक परिक्रामी क्रेडिट लाइन है। इसका मतलब है कि आप एक निर्धारित सीमा या उधार सीमा तक बार-बार धन उधार ले सकते हैं, जिसे क्रेडिट सीमा के रूप में भी जाना जाता है। अपने वित्तीय लाभ के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए, आपको प्रत्येक बिलिंग चक्र में स्टेटमेंट बैलेंस या वर्तमान शेष राशि का भुगतान करने की आवश्यकता है।

अतिरिक्त पढ़ें: युवा पेशेवरों के लिए 5 वित्तीय योजना युक्तियाँ

जब व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने के लिए

यदि आपने पूरे ऋण अवधि के लिए मासिक भुगतान करने का बजट बनाया है, तो व्यक्तिगत ऋण लेना आदर्श हो सकता है। यहां वह जगह है जहां एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने के लिए आ सकता है:

•  ऋण को समेकित करते समय।

एक ही व्यक्तिगत ऋण में कई उच्च ब्याज वाले ऋणों को शामिल करने से आपको कम ब्याज दर और बेहतर पुनर्भुगतान नियमों और शर्तों के साथ लाभ हो सकता है।

अप्रत्याशित  चिकित्सा आपातकाल।

हालांकि चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने की सलाह नहीं दी जाती है, कुछ दुर्लभ मामलों में, अचानक चिकित्सा आपात स्थितियों को संबोधित करने वाली पर्याप्त राशि फायदेमंद हो सकती है।

·  घर का नवीकरण/

यदि आप अपने घर को नवीनीकृत करने या बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, तो व्यक्तिगत ऋण लेना फायदेमंद हो सकता है। जबकि होम इम्प्रूवमेंट लोन या होम एक्सटेंशन लोन के मामले में बेहतर विकल्प हैं जिन्हें आप अपने मौजूदा होम लोन में जोड़ सकते हैं, यदि आपके पास मौजूदा होम लोन नहीं है, तो एक व्यक्तिगत ऋण आपके बचाव में आ सकता है।

•  एक शादी या एक महत्वपूर्ण अवसर के लिए वित्त पोषण।

एक व्यक्तिगत ऋण सहायक होता है जब एक सार्थक घटना जैसे कि शादी या अंतरराष्ट्रीय छुट्टी के लिए भुगतान किया जाता है। चूंकि व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम हैं, इसलिए आप लंबे समय में उचित राशि बचा सकते हैं।

एक व्यक्तिगत ऋण के पेशेवरों

  • आप लगभग किसी भी कारण से अपने विवेक पर एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कर सकते हैं।
  • यह आपको एक ही व्यक्तिगत ऋण में छोटे ऋणों को संयोजित करने की अनुमति देता है और आपको कई ऋण दरों के बजाय एकल व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर का भुगतान करने का लाभ देता है।
  • यह आपको अपने ऋण अवधि को उचित रूप से बजट करने के लिए लगातार निश्चित मासिक भुगतान करने में सक्षम बनाता है।

एक व्यक्तिगत ऋण के विपक्ष

  • यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, तो आपको उच्च ब्याज दरों और अतिरिक्त शुल्क का सामना करना पड़ सकता है।
  • यदि आप समय पर ईएमआई नहीं चुका सकते हैं, तो आप पर लेट फीस और उच्च ब्याज का बोझ होगा जो व्यक्तिगत ऋण को भुगतान करने के लिए अधिक चुनौतीपूर्ण बना सकता है।

अतिरिक्त पढ़ें: आप निवेश की SIP विधि के साथ गलत क्यों नहीं जा सकते

क्रेडिट कार्ड का उपयोग कब करें

क्रेडिट कार्ड के उपयोग के लिए एक आवश्यक कारक बिलिंग चक्र के अंत में पूरी तरह से हर महीने शेष राशि का भुगतान कर रहा है। ऐसा करने से आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। हालांकि, यदि आप शेष राशि का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो यह ब्याज अर्जित कर सकता है और परिणामस्वरूप बहुत लंबे समय तक शेष राशि को साफ कर सकता है।

इसलिए, आप खरीदारी के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय मेहनती और अनुशासित होना चाह सकते हैं जो आपको यकीन है कि आप समय पर प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।

कुछ सामान्य क्षेत्र जहां आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, उनमें शामिल हैं:

·  दैनिक खरीद।

रोजमर्रा की खरीदारी करना जो चुकाने में आसान है, आपको गहरे ऋण में खतरे में डाले बिना अपनी क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने में मदद कर सकता है।

·  नियोजित छुट्टी।

यदि आपके पास एक यात्रा क्रेडिट कार्ड है, तो आप एक मुफ्त उड़ान या होटल का कमरा बुक करने के लिए पर्याप्त अंक इकट्ठा कर सकते हैं। हालांकि, आपको अच्छी तरह से प्रबंधित क्रेडिट उपयोग करने की आवश्यकता है और इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए पहले से ही अपनी यात्रा की योजना बनाएं।

·  नकद वापस.

कुछ क्रेडिट कार्ड आकर्षक कैशबैक लाभ प्रदान करते हैं जिनका उपयोग आप कर सकते हैं यदि आप अपनी शेष राशि को पूरी तरह से चुकाते हैं।

एक क्रेडिट कार्ड के पेशेवरों

बोनस  और पुरस्कार अर्जित करें।

अपने स्वयं के क्रेडिट कार्ड के आधार पर, आप अपनी खरीद पर कैशबैक बोनस और पुरस्कार प्राप्त कर सकते हैं।

·  दीर्घकालिक लाभ।

अपने क्रेडिट कार्ड पर पूर्ण और समय पर भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने का एक शानदार तरीका हो सकता है। आपकी साख निर्धारित करने में महत्वपूर्ण, आपका क्रेडिट स्कोर ब्याज दरों पर बातचीत करने और ऋण के किसी भी रूप के लिए जल्दी से अनुमोदित होने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

·  उपयोग में आसानी।

क्रेडिट कार्ड के साथ भुगतान करना नकदी के माध्यम से दर्द की तुलना में कहीं अधिक सुविधाजनक और सुलभ है। इसके अलावा, भले ही आप अपना कार्ड गलत जगह पर रखते हैं, आप धोखाधड़ी को रोकने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड खाते को तुरंत ब्लॉक या फ्रीज कर सकते हैं।

एक क्रेडिट कार्ड के विपक्ष

·  उच्च ब्याज दरें।

चूंकि ब्याज दरें आपकी साख पर निर्भर करती हैं, इसलिए यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो आप उच्च ब्याज दर के साथ समाप्त हो सकते हैं।

·  ऋण के स्तर को बढ़ा सकते हैं।

यदि सही ढंग से उपयोग नहीं किया जाता है, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग से ऋण के साथ फंस सकते हैं जो लंबे समय में भुगतान करना मुश्किल हो सकता है।

·  जोड़ा गया शुल्क।

कई शुल्क क्रेडिट कार्ड के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, इनमें वार्षिक रखरखाव शुल्क, देर से शुल्क, विदेशी मुद्रा लागत, वापसी भुगतान शुल्क और अधिक शामिल हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: आपके 20 के दशक में प्रभावी धन प्रबंधन की दस आज्ञाएं

जब जिम्मेदारी से उपयोग किया जाता है, तो आपका क्रेडिट कार्ड आपको पुरस्कार, लाभ और नकद बैक कमा सकता है। हालांकि, अनुशासनहीन उपयोग आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बाधित कर सकता है।

समाप्ति

एक व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड के बीच निर्णय लेते समय, आप मूल्यांकन करना चाह सकते हैं कि दोनों में से कोई भी आपकी वित्तीय स्थिति को कैसे प्रभावित कर सकता है। दोनों के बीच निर्णय लेने से पहले सभी विकल्पों का पता लगाएं। एक बार जब आप किसी निर्णय पर पहुंच जाते हैं, तो ब्याज दरों, नियमों और शर्तों, शुल्क और उत्पाद संरचना की तुलना करें। 

पूर्व-योग्य व्यक्तिगत ऋणों की तलाश करें और व्यक्तिगत ऋण लेने का निर्णय लेते समय विभिन्न उधारदाताओं से दरों की तुलना करें। क्रेडिट कार्ड चुनते समय, किसी भी छिपी हुई लागत की तलाश करने के लिए ठीक प्रिंट को अच्छी तरह से स्कैन करें। दोनों उत्पादों पर उचित परिश्रम और व्यापक शोध आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण आपकी विशिष्ट आवश्यकता को पूरा कर सकता है या नहीं।

अस्वीकरण

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। I-Sec का पंजीकृत कार्यालय ICICI सिक्योरिटीज लिमिटेड में है। - ICICI सेंटर, H. T. पारेख मार्ग, चर्चगेट, मुंबई - 400020, भारत, दूरभाष संख्या : 022 - 2288 2460, 022 - 2288 2470.  कृपया ध्यान दें, ऋण से संबंधित सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और I-Sec इन उत्पादों को मांगने के लिए वितरक के रूप में कार्य कर रहा है। वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में एक्सचेंज निवेशक निवारण मंच या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी। उपर्युक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  I-Sec और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियां स्वीकार नहीं करते हैं। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्य के लिए हैं।

सबसे लोकप्रिय

  • 13 मई 2022
  • ICICI Securities

आपके परिवार के लिए पांच-सूत्रीय वित्तीय योजना चेकलिस्ट

चाहे आप अभी शादी कर चुके हों या बच्चा पैदा करने की योजना बना रहे हों या आश्रित हों, आपके पास अपने परिवार के सदस्यों के लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए अपने जीवन के हर चरण के लिए वित्तीय योजनाएं होनी चाहिए। यहां पांच चीजें हैं जो आप अपने परिवार के लिए आर्थिक रूप से कर सकते हैं।   

  • 12 मई 2022
  • ICICI Securities

Zero Coupon Bond क्या है?

बॉन्ड में निवेश करने पर आपको मैच्योरिटी तक ब्याज के रूप में फिक्स्ड रिटर्न मिलता है। शून्य कूपन बांड थोड़ा अलग काम करते हैं। इस लेख में, पता करें कि शून्य-कूपन बांड क्या हैं, उनके फायदे और क्या आपको उनमें निवेश करना चाहिए। 

  • 12 मई 2022
  • ICICI Securities

Cross Currency Pairs क्या हैं?

विदेशी मुद्रा बाजार विश्व स्तर पर सबसे बड़ा वित्तीय बाजार है। मुद्रा व्यापार एक आकर्षक और तेजी से बढ़ता व्यवसाय है। जबकि अधिकांश मुद्राओं का व्यापार अमेरिकी डॉलर के संबंध में होता है, कुछ नहीं करते हैं। यह क्रॉस करेंसी जोड़े का आधार बनता है। यहां बताया गया है कि आपको इसके बारे में क्या जानने की आवश्यकता है। 

  • 12 मई 2022
  • ICICI Securities

बेंजामिन ग्राहम से निवेश सिद्धांतों: मूल्य निवेश के पिता

बेंजामिन ग्राहम एक ब्रिटिश मूल के अर्थशास्त्री, प्रोफेसर और निवेशक थे जिन्होंने कोलंबिया विश्वविद्यालय में पढ़ाया था। वह 20 वीं शताब्दी के कुछ सबसे प्रसिद्ध निवेशकों के लिए भी एक संरक्षक थे, जिनमें इरविंग खान, जॉन टेम्पलटन और वॉरेन बफेट शामिल थे। बफेट ने उन्हें "अपने जीवन में दूसरा सबसे प्रभावशाली व्यक्ति कहा, केवल मेरे पिता के बाद"। 

  • 12 मई 2022
  • ICICI Securities

Nifty 50 में निवेश कैसे करें?

निफ्टी 50 नेशनल स्टॉक एक्सचेंज का बेंचमार्क इंडेक्स है। यह भारत में सूचीबद्ध 50 सबसे बड़ी कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता है। इंडेक्स से जुड़े रिटर्न बनाने की चाह रखने वालों के लिए निफ्टी 50 में निवेश करना एक अच्छा आइडिया हो सकता है। यहां बताया गया है कि आप इंडेक्स में कैसे निवेश कर सकते हैं। 

  • 12 मई 2022
  • ICICI Securities

कैथी वुड का निवेश दर्शन: वॉल स्ट्रीट पर सबसे शक्तिशाली महिला

कैथरीन डुडी वुड, जिसे कैथी वुड भी कहा जाता है, एक निवेशक है जो मुख्य रूप से विघटनकारी प्रौद्योगिकियों में निवेश करता है और एआरके निवेश प्रबंधन, एलएलसी के संस्थापक, मुख्य कार्यकारी अधिकारी और मुख्य निवेश अधिकारी हैं, जो एक निवेश प्रबंधन फर्म है जो ज्यादातर संयुक्त राज्य अमेरिका में सक्रिय है।

  • 11 मई 2022
  • ICICI Securities

अपने वित्त को बेहतर बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग कैसे करें

तकनीक ने हर किसी के लिए जीवन को आसान बना दिया है। व्यक्तिगत वित्त के क्षेत्र में, प्रौद्योगिकी ने कई प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित किया है - बजट से लेकर आपके भुगतान को स्वचालित करने तक। राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी दिवस पर, आइए देखें कि प्रौद्योगिकी ने हमारे वित्त को कैसे बदल दिया है। 

  • 11 मई 2022
  • ICICI Securities

Mutual Funds के साथ अपने हर लक्ष्य में निवेश कैसे करें?

हम में से प्रत्येक अद्वितीय है। हमारे जीवन में अलग-अलग जरूरतें और लक्ष्य हैं। हम में से कुछ झूलते बाजारों के साथ सवारी कर सकते हैं, जबकि कुछ को अपेक्षाकृत रूढ़िवादी निवेश उपकरण की आवश्यकता हो सकती है। 

  • 11 मई 2022
  • ICICI Securities

4 कारण क्यों उद्यमियों को इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए

इक्विटी म्यूचुअल फंड न केवल व्यक्तिगत निवेशकों के लिए बल्कि उद्यमियों और कॉर्पोरेट्स के लिए भी विकास के अवसर प्रदान करते हैं। वे धन सृजन की तलाश में किसी के लिए उत्कृष्ट निवेश करते हैं। यह लेख आपको चार कारण देगा कि व्यवसायियों को इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार क्यों करना चाहिए।