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एनआरआई डीमैट खाता ऑनलाइन प्रक्रियाओं और शुल्क

यदि आप एक एनआरआई हैं और भारतीय पूंजी बाजार में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो डीमैट खाता खोलना आवश्यक है। लेकिन सबसे पहले, आइए "एनआरआई" शब्द को समझने की कोशिश करें, यानी एक अनिवासी भारतीय। आयकर अधिनियम के अनुसार, "एनआरआई एक व्यक्ति है जो भारत का नागरिक है या भारतीय मूल का व्यक्ति है और जो भारत का निवासी नहीं है"। यदि आप निम्नलिखित शर्तों को पूरा करते हैं तो आपको एक भारतीय नागरिक या भारतीय मूल का व्यक्ति माना जाएगा:

1) भारत में आपका प्रवास प्रासंगिक वित्तीय वर्ष में 182 दिनों से अधिक समय के लिए है या

2) आप पिछले चार वित्तीय वर्षों के दौरान 365 दिनों से अधिक और पिछले वित्तीय वर्ष के दौरान 60 दिनों से अधिक समय तक भारत में रहे हैं।

लेकिन एक एनआरआई को कुछ विशेषाधिकार प्राप्त होते हैं यदि वे निम्नलिखित मामलों को संतुष्ट करते हैं:

i.) भारत का नागरिक होने के दौरान, यदि आप किसी भी पिछले वर्ष में भारतीय जहाज के चालक दल के सदस्य के रूप में या भारत के बाहर रोजगार के लिए भारत छोड़ देते हैं। (केस 1 कहते हैं)

ii.) भारत का नागरिक या भारतीय मूल का व्यक्ति होने के नाते, आप किसी भी पिछले वित्तीय वर्ष में भारत की यात्रा करते हैं।

उदाहरण के लिए, आप एक आईटी पेशेवर हैं, जो पिछले चार वर्षों से कनाडा में रह रहे हैं। आप 25 दिनों के लिए भारत में अपने गृहनगर की यात्रा करने के लिए आते हैं। इसलिए, आप उपर्युक्त परिभाषा के तहत एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) बन जाते हैं।

अब, आप शेयर बाजार के माध्यम से भारतीय कंपनियों में अपनी बचत की एक निश्चित राशि का निवेश करना चाहते हैं। इस मामले में, आइए समझते हैं कि निवेश शुरू करने से पहले आपको किन प्रक्रियाओं का पालन करने की आवश्यकता है।

अतिरिक्त पढ़ें: एक डीमैट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज

एनआरआई डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया

एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) के रूप में, आप सेंट्रल डिपॉजिटरीज सर्विसेज लिमिटेड (सीडीएसएल) या नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरीज लिमिटेड (एनएसडीएल) के साथ डिपॉजिटरी प्रतिभागी के रूप में पंजीकृत किसी भी ब्रोकर के साथ डीमैट खाता खोल सकते हैं। हालांकि, आपको विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) के नियमों का पालन करना होगा।

एक एनआरआई के रूप में डीमैट खाता खोलने के लिए, आपको पहले 'Repatriable Demat Account' या 'Non-Repatriable Demat Account' में से किसी एक को चुनना होगा। यदि आप एक Repatriable Demat खाता चुनते हैं, तो आप विदेशों में धन स्थानांतरित कर सकते हैं। गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट के साथ, आप विदेशों में धन स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं।  यदि आप इस प्रकार का खाता रखते हैं, तो आपको इसे अपने NRO बचत खाते से लिंक करने की आवश्यकता है।

आप ऑनलाइन या ऑफलाइन एनआरआई डीमैट खाता खोल सकते हैं। इन चरणों का पालन करने के लिए हैं:

  • वह डीपी चुनें जिसके साथ आप अपना डीमैट खाता खोलना चाहते हैं।
  • यदि आप भारत में हैं, तो आप डीपी के कार्यालय में जा सकते हैं और डीमैट खाता खोलने के फॉर्म को भरने जैसी औपचारिकताओं को पूरा कर सकते हैं। आप इसे डीपी की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन भी कर सकते हैं।
  • अगला कदम सत्यापन के लिए आवश्यक सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करना है। इन्हें स्थानीय बैंक या निवास के देश में भारतीय दूतावास द्वारा सत्यापित करने की आवश्यकता है।

एनआरआई डीमैट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज

एक डीमैट खाता खोलने के लिए, आपको निक्षेपागार प्रतिभागियों के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की आवश्यकता है:

  • भारतीय रिज़र्व बैंक से पोर्टफोलियो निवेश योजना (PIS) अनुमति पत्र की प्रतिलिपि
  • फेमा घोषणा की प्रति
  • पैन कार्ड की कॉपी
  • विदेशी पते का प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस / विदेशी पासपोर्ट / उपयोगिता बिलों / बैंक स्टेटमेंट की प्रति (जो दो महीने से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए) / किराया समझौते / छुट्टी और लाइसेंस समझौते / बिक्री विलेख की नोटरीकृत प्रति
  • भारतीय पते का प्रमाण, यदि कोई हो;
  • पासपोर्ट आकार की तस्वीर;
  • बैंक खाते का प्रमाण (आपके बैंक खाते का एक रद्द चेक लीफ)
  • भारतीय पासपोर्ट के मामले में, भारत के रूप में जन्म स्थान के साथ वैध पासपोर्ट की प्रतिलिपि और वैध वीजा की प्रतिलिपि
  • विदेशी पासपोर्ट के मामले में: वैध पासपोर्ट की प्रतिलिपि, पीआईओ / ओसीआई कार्ड की प्रतिलिपि

एक अनिवासी भारतीय होने के नाते, आप अपने अनिवासी साधारण (एनआरओ) / अनिवासी बाहरी (एनआरई) बैंक खाते को जोड़कर एक डीमैट खाता खोल सकते हैं।

आपको यह ध्यान रखना होगा कि आप केवल इक्विटी में व्यापार या निवेश के लिए एनआरई बैंक खाते से जुड़े एनआरआई डीमैट खाते का उपयोग कर सकते हैं, और आपको भारतीय शेयर बाजार के व्युत्पन्न खंड में निवेश करने की अनुमति नहीं है। दूसरी ओर, आप इक्विटी में व्यापार या निवेश और डेरिवेटिव सेगमेंट में व्यापार के लिए एनआरओ खाते से जुड़े डीमैट खाते का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, आपको याद रखना चाहिए कि अनिवासी भारतीयों को भारत में मुद्रा या कमोडिटी बाजारों का व्यापार करने की अनुमति नहीं है।

अतिरिक्त पढ़ें: एक डीमैट खाते की विशेषताएं और लाभ

एक एनआरआई के लिए डीमैट खाते के लिए शुल्क

निम्नलिखित डीमैट खाता शुल्क के विभिन्न प्रकार हैं जो आपके द्वारा एनआरआई के रूप में भुगतान किए जाने हैं:

  • खाता खोलने का शुल्क (AOC)
  • वार्षिक रखरखाव शुल्क (AMC)
  • Good and Service Tax (GST)

खाता खोलने का प्रभार ब्रोकर से ब्रोकर में भिन्न होता है। यह शुल्क 300 रुपये से लेकर 4000 रुपये तक हो सकता है।

इसी तरह, वार्षिक रखरखाव शुल्क (एएमसी) भी ब्रोकर से ब्रोकर में भिन्न होते हैं। शुल्क की विस्तृत श्रृंखला 75 रुपये से 500 रुपये के बीच कहीं भी हो सकती है।

अंत में, याद रखें कि जीएसटी का घटक एओसी और एएमसी के ऊपर 18% की दर से लगाया जाता है।

समाप्ति

एक एनआरआई के रूप में, आप इक्विटी और अन्य प्रतिभूतियों में व्यापार करने के लिए भारत में एक डीमैट खाता खोल सकते हैं। हालांकि, जैसा कि रेखांकित किया गया है, एनआरआई डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया एक भारतीय नागरिक के लिए खोले गए खाते से थोड़ी अलग है। यदि आप ऊपर उल्लिखित चरणों का पालन करते हैं, तो आप भारतीय बाजारों में व्यापार करने के लिए एक डीमैट खाता खोल सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

   1. एक एनआरआई एक डीमैट खाता हो सकता है?

हां, एनआरआई भारतीय बाजारों में व्यापार करने के लिए भारत में डीमैट खाते खोल सकते हैं। हालांकि, सभी अनिवासी भारतीयों को डीमैट खातों को खोलने और संचालित करने के लिए विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) के नियमों का पालन करना होगा। दो प्रकार के डीमैट खाते हैं जो एनआरआई खोल सकते हैं - Repatriable Demat Accounts और Non-Repatriable Demat Accounts। पूर्व के तहत, एनआरआई विदेश में धन स्थानांतरित कर सकता है। हालांकि, एनआरआई को बाद के तहत विदेशों में धन हस्तांतरण करने की अनुमति नहीं दी जाएगी।

   2. एक एनआरआई एक डीमैट खाता ऑनलाइन खोल सकते हैं?

हां, एक एनआरआई के रूप में, आप दुनिया में कहीं से भी ऑनलाइन डीमैट खाता खोल सकते हैं। आपको बस इतना करना है कि डीपी की वेबसाइट पर जाएं, डीमैट ओपनिंग फॉर्म भरें और आधिकारिक वैध दस्तावेजों (ओवीडी) सूची के अनुसार सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें।

   3. एनआरआई डीमैट और सामान्य डीमैट खाते के बीच अंतर क्या है?

एनआरआई डीमैट खाते विशेष रूप से अनिवासी भारतीयों के लिए हैं। इन खातों को एनआरई या एनआरओ बैंक खाते से जोड़ा जाना चाहिए। दूसरी ओर, एक सामान्य डीमैट खाता केवल भारतीय निवासियों के लिए है। इसे रेगुलर बैंक सेविंग्स अकाउंट से लिंक किया जा सकता है। दोनों खाते खोलने की प्रक्रिया थोड़ी भिन्न होती है। इसके अलावा, शुल्क और सेवाएं सभी समान हैं।

अस्वीकरण-

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