Mutual Funds में निवेश का महत्व

1. परिचय:

"म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

क्या यह म्यूचुअल फंड के लिए आपका पहला परिचय था? यदि हां, तो यह अवसरों की सीमा का सिर्फ एक पक्ष था जो म्यूचुअल फंड निवेश के साथ टैग करता है। जब आपने निवेश करने के बारे में सोचा, तो पहली चीज जो आपको चिंतित कर सकती थी, वह है निवेश में विभिन्न तरीकों को जानना। भले ही आप निवेश के उद्देश्य और समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के बारे में स्पष्ट हैं, आपके पास पहले सुरक्षित कदम के बारे में एक सवाल हो सकता है। म्यूचुअल फंड उस गार्ड के लिए तेजी से लोकप्रिय हैं जो वे निवेश करने की कोशिश कर रहे शुरुआती लोगों को प्रदान करते हैं। लेकिन क्या एक म्यूचुअल फंड केवल सुरक्षा के बारे में है? आइए समझते हैं।

2. Mutual Fund क्या है?

सैकड़ों अलग-अलग शेयरों में निवेश करने में सक्षम होने की कल्पना करें, अपने निवेश का प्रबंधन करने के लिए एक पेशेवर प्रबंधक को किराए पर लें, और परिसंपत्तियों से जुड़ी लागतों को कम से कम रखें। आप यह सब म्यूचुअल फंड में निवेश के साथ कर सकते हैं। यह म्यूचुअल फंड की शक्ति और निवेशकों के लिए महत्व का उदाहरण है।

एसेट मैनेजमेंट कंपनियां म्यूचुअल फंड्स मनी को मैनेज करती हैं। वे म्यूचुअल फंड योजना के उद्देश्य के आधार पर स्टॉक, बांड, अन्य ऋण साधनों और विभिन्न मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों की एक किस्म में निवेश करते हैं। फंड मैनेजर वह व्यक्ति होता है जो म्यूचुअल फंड के पूरे प्रबंधन और निगरानी का प्रभारी होता है। म्यूचुअल फंड निवेशकों द्वारा पूल किए गए फंडों के निवेश और प्रबंधन के लिए निवेशकों से प्राप्त धन के प्रबंधन के लिए एक छोटा शुल्क लेता है।

3. म्यूचुअल फंड में निवेश का महत्व:

Mutual Funds के कई फायदे हैं जो उन्हें मूल्यवान बनाते हैं। आइए एक नजर डालते हैं म्यूचुअल फंड के उन फायदों पर, जो नीचे सूचीबद्ध हैं-

  i.  सुविधाजनक:

निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड की सबसे आकर्षक विशेषताओं में से एक उनकी सुविधा है। म्यूचुअल फंड में निवेश एक सीधी प्रक्रिया है। पूरी प्रक्रिया पेपरलेस है, और इसे अपने घर की सुविधा से पूरा किया जा सकता है। और, एक बार जब आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर लेते हैं, तो आप अपने कंप्यूटर या स्मार्टफोन का उपयोग अपनी होल्डिंग्स का ट्रैक रखने के लिए कर सकते हैं और यदि आवश्यक हो, तो अधिक इकाइयां खरीद सकते हैं या अपने निवेश को पूरे या भागों में बेच सकते हैं।

 ii.  विविधीकरण प्रदान करता है:

मान लीजिए कि आपके पास अपने रेस्तरां में फलों का एक आपूर्तिकर्ता है। एक दिन अगर वह एकल आपूर्तिकर्ता चालू करने में विफल रहता है, तो आपका रेस्तरां दिन के लिए परेशानी में होगा। लेकिन अगर आपने दो या दो से अधिक आपूर्तिकर्ताओं के साथ आपूर्ति की व्यवस्था की है, तो आपके व्यवसाय में टूटने की संभावना काफी कम हो जाती है। यही वह है जो विविधीकरण आपके निवेश के लिए करता है। विविधीकरण एक निवेशक के जोखिम को और भी कम करने के जोखिम को कम करता है। क्योंकि म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रतिभूतियों से बने होते हैं, निवेशकों के हितों की रक्षा की जाती है यदि म्यूचुअल फंड द्वारा खरीदी गई कुछ प्रतिभूतियों का मूल्य गिर जाता है।

 iii.  तरलता प्रदान करता है:

म्यूचुअल फंड में निवेश का एक महत्वपूर्ण लाभ किसी भी समय इकाइयों को रिडीम करने की क्षमता है। म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत, लचीली निकासी के लिए अनुमति देते हैं। हालांकि, निवेशकों को लागू होने वाले निकास भार, यदि कोई हो, और कर निहितार्थ पर विचार करने की आवश्यकता है। एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (एएमसी) निवेशकों को चार्ज करती हैं जब वे अपनी फंड इकाइयों से बाहर निकलते हैं या रिडीम करते हैं, जिसे निकास लोड के रूप में जाना जाता है।

iv.  विकल्पों की सीमा:

निवेशकों के लिए दर्जनों म्यूचुअल फंड कंपनियों से सैकड़ों म्यूचुअल फंड स्कीमें उपलब्ध हैं। इतने बड़े चयन के साथ, आपके पास म्यूचुअल फंड चुनने की स्वतंत्रता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं और सहिष्णुता को जोखिम में डालते हैं।

 v.  पेशेवरों द्वारा प्रबंधित:

म्यूचुअल फंड की एक और महत्वपूर्ण विशेषता उचित लागत पर पेशेवर धन प्रबंधन विशेषज्ञता प्रदान करना है। एक अनुभवी फंड मैनेजर एक रिसर्च टीम की मदद से म्यूचुअल फंड में आपके निवेश का प्रबंधन करता है। फंड मैनेजर एसेट एलोकेशन इनवेस्टमेंट स्ट्रैटेजी तैयार करता है। फिर, फंड के निवेश उद्देश्यों के अनुसार, अनुसंधान टीम निवेश के लिए उपयुक्त प्रतिभूतियों का चयन करती है।

vi.  कर बचत में मदद करता है:

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत विशिष्ट वित्तीय साधनों के लिए प्रति वित्तीय वर्ष 150000 रुपये तक की कर कटौती उपलब्ध है। टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड उल्लिखित साधनों में से एक हैं। उच्च रिटर्न और ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड बचत योजना) की सबसे छोटी लॉक-इन अवधि (3 साल) के कारण, यह हाल के वर्षों में भारतीयों के लिए सभी धारा 80 सी विकल्पों के बीच एक लोकप्रिय कर-बचत विकल्प बन गया है।

 vii.  कम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता है:

आप एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड योजनाओं में 500 रुपये या यहां तक कि 100 रुपये तक का निवेश करके एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का निर्माण शुरू कर सकते हैं। एक एसआईपी निवेश की समग्र लागत को कम कर सकता है और आपके निवेश के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति को अधिकतम कर सकता है।

अतिरिक्त पढ़ें: आईसीआईसीआई डायरेक्ट- म्यूचुअल फंड में एकमुश्त बनाम एसआईपी

नियमित रूप से सही म्यूचुअल फंड योजना के माध्यम से निवेश मुद्रास्फीति को हराने और आपकी पूंजी की रक्षा करने में मदद कर सकता है। अब निवेश किए गए धन के परिणामस्वरूप एक सुरक्षित कल होगा। आपको अपनी आवश्यकताओं और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर अपनी संपत्ति आवंटन की योजना बनानी चाहिए। बदले में, आपको विशेषज्ञ प्रबंधन, लागत-दक्षता, एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया और कर दक्षता मिलती है।

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