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बेस्ट इक्विटी म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

म्यूचुअल फंड में निवेश के बारे में आपने बहुत कुछ सुना होगा। लेकिन इस प्रवृत्ति पर कूदने से पहले आपको अपने लक्ष्यों, निवेश क्षितिज, जोखिम प्रोफ़ाइल, तरलता की जरूरतों और कई अन्य कारकों के अनुसार एक म्यूचुअल फंड योजना का आकलन करने की आवश्यकता है ताकि एक उपयुक्त मैच मिल सके। हम इस लेख में इस बात को कवर करेंगे कि सर्वश्रेष्ठ इक्विटी म्यूचुअल फंडका चयन कैसे करें ।

बाकी सब से पहले, आइए समझते हैं कि इक्विटी म्यूचुअल फंड क्या है और यह कैसे कार्य करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पूर्व निर्धारित जनादेश के अनुसार विभिन्न कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। चूंकि उनका प्रदर्शन बाजार की स्थितियों पर टिका है, इसलिए इक्विटी फंड्स से जुड़ा जोखिम डेट फंड्स या हाइब्रिड फंड्स की तुलना में तुलनात्मक रूप से ज्यादा होता है। के रूप में वे जोखिम भरा हो, वे भी अपने समकक्षों की तुलना में अधिक रिटर्न उपज की क्षमता पकड़ो ।

इक्विटी फंड का मुख्य उद्देश्य निवेशकों के लिए बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए कंपनियों के एक सही सेट में निवेश करना है।

रास्ते से बाहर मूल बातें के साथ, अब आप एक इक्विटी म्यूचुअल फंड का चयन करते समय विचार करने की जरूरत है, जो कारकों में मिलता है

3 सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो अधिमानतः अपने निर्णयों के लिए केंद्रीय होना चाहिए अपने निवेश उद्देश्य, अपने समय क्षितिज और अपने जोखिम सहिष्णुता हैं । चलो एक-एक करके उनके माध्यम से चलते हैं।

अपनी मेहनत से कमाए गए पैसे को इक्विटी फंड में डालने के पीछे आपका क्या उद्देश्य है? क्या यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है या अपने व्यवसाय शुरू करने के लिए कुछ कोष जमा करने की तरह एक दीर्घकालिक लक्ष्य, एक छुट्टी के लिए धन, एक घर, एक वाहन या अपने बच्चों की शिक्षा? लक्ष्य कुछ भी हो सकता है, लेकिन आपके पास अधिमानतः एक लक्ष्य होना चाहिए ताकि आप निवेश करने के लिए इक्विटी फंड का चयन करते समय अनुकूल विकल्प बना सकें।

अगला महत्वपूर्ण कारक जिस पर आपको विचार करने की आवश्यकता है वह समय क्षितिज है, जो वह समयावधि है जिसके लिए आप अपने पैसे को इक्विटी फंड में निवेश रखने के लिए तैयार हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंडों ने लंबी समय-सीमा पर निवेश करने पर बेहतर रिटर्न उत्पन्न किया है। इसके चलते निवेशकों को अपनी तरलता की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए इक्विटी फंड्स की होल्डिंग पीरियड पर विचार करने की जरूरत है।

और तीसरा, सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक आपकी जोखिम भूख है। यह अनिवार्य रूप से जोखिम की राशि है जिसे आप इक्विटी फंड में अपने निवेश के साथ बर्दाश्त कर सकते हैं।  एक सामान्य नियम के रूप में, उच्च जोखिमों को उच्च रिटर्न में अनुवाद करना चाहिए, इक्विटी फंड अपेक्षाकृत जोखिम भरे होते हैं और उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं।

आइए अब इक्विटी फंड में निवेश शुरू करने से पहले उन प्रदर्शन मैट्रिक्स पर चर्चा करें जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

इक्विटी फंड चुनने से पहले, आपको इसके सक्रिय सहकर्मी समूह के बीच इसके प्रदर्शन की तुलना करनी होगी। इसका मतलब यह है कि एक लार्ज-कैप फंड के प्रदर्शन की तुलना अन्य लार्ज-कैप फंड्स, स्मॉल-कैप फंड्स के साथ अन्य स्मॉल-कैप फंड्स के साथ की जानी चाहिए, और इसी तरह आगे भी । फंड के प्रदर्शन का समग्र दृष्टिकोण प्राप्त करने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

इसके शीर्ष पर, आपको एक ऐसी योजना चुननी चाहिए जो लगातार प्रदर्शन करती है। फंड के प्रदर्शन का आकलन न केवल पिछले कुछ वर्षों में किया जाना चाहिए, बल्कि कई बाजार चक्रों पर ताकि एक ऐसे फंड का चयन किया जा सके जिसने शेयर बाजारके तेजी और मंदी के चरणों दोनों में अपने बेंचमार्क को लगातार मात दी है ।

इक्विटी फंड में निवेश करने के लिए चुनने से पहले व्यय अनुपात पर भी विचार करने की आवश्यकता है। व्यय अनुपात मूल रूप से वह खर्च है जो निवेशकों के पैसे के प्रबंधन के लिए फंड द्वारा लिया जाता है। ऐसे फंड चुनना जरूरी है, जिनका खर्च अनुपात तुलनात्मक रूप से कम हो, लेकिन यह निर्णायक कारक नहीं हो सका ।

इन सभी कारकों के साथ, कुछ अनुपात मौजूद हैं जो फंड के प्रदर्शन को मापने में उपयोगी हैं। चलो संक्षेप में उनमें से कुछ के माध्यम से चलते हैं ।

सबसे पहले, वहां मानक विचलन है जो बता देता है कि कैसे अस्थिर एक कोष के रिटर्न में विचलन को मापने के द्वारा अपने औसत रिटर्न की तुलना में समय की अवधि में फैले । यदि हम एक उदाहरण लेते, तो 4% के विचलन वाले फंड का तात्पर्य है कि इसमें अपने औसत रिटर्न से 4% तक विचलित होने की प्रवृत्ति है । उच्च मानक विचलन वाले फंड स्वाभाविक रूप से कम मानक विचलन वाले अपने समकक्षों की तुलना में जोखिम भरे होते हैं, इसलिए जोखिम से बचने वाले निवेशकों को कम मानक विचलन वाले धन को पसंद करना चाहिए।

दूसरे, शार्प अनुपात बता देता है कि क्या इक्विटी फंड कुल जोखिम की तुलना में रिटर्न उत्पन्न करता है। एक उच्च शार्प अनुपात कुल जोखिम की तुलना में निवेश से बेहतर रिटर्न इंगित करता है। इसलिए, समान फंडों के लिए शार्प अनुपात का आकलन अच्छे फंडों की पहचान करने में निवेशकों के लिए उपयोगी है।

इसके बाद बीटा आता है, जो इंडेक्स की तुलना में बाजार में उतार-चढ़ाव के जवाब में इक्विटी फंड की उतार-चढ़ाव का पैमाना है । 1 का एक बीटा सूचकांक आंदोलन की तुलना में कीमतों में एक समकक्ष बदलाव का तात्पर्य है, 1 से अधिक का एक सकारात्मक बीटा सूचकांक की तुलना में फंड की कीमतों में अधिक बदलाव को इंगित करता है और एक नकारात्मक बीटा कीमतों में विपरीत आंदोलन का तात्पर्य है। जोखिम से परहेज निवेशकों को सकारात्मक बीटा के साथ एक कोष पर विचार करना चाहिए कम से 1 के रूप में यह बता देते है कि धन की कीमतें है कि गंभीर रूप से अस्थिरता से प्रभावित नहीं हैं । उच्च जोखिम वाली भूख वाले निवेशक 1 से अधिक बीटा के साथ धन पर विचार कर सकते हैं।

फिर ट्रेनोर अनुपात है, जो एक फंड द्वारा दिए गए जोखिम-समायोजित रिटर्न को मापता है, शार्प अनुपात के समान है लेकिन कुल जोखिम के बजाय केवल बाजार जोखिम पर विचार करता है। इसलिए, फिर से एक उच्च ट्रेननॉर अनुपात बेहतर माना जाता है।

फिर सॉर्टिनो अनुपात आता है जो नकारात्मक जोखिम के अनुसार निवेश के प्रदर्शन को मापता है। यह शार्प अनुपात से अलग है जो उल्टा और नकारात्मक पक्ष दोनों जोखिम मानता है। के रूप में Sortino अनुपात मतलब से एक पोर्टफोलियो के रिटर्न के नकारात्मक विचलन के बारे में एक विचार देता है, Sortino अनुपात के लिए कोष के जोखिम के एक बेहतर दृश्य प्रदान करने के लिए सोचा है सकारात्मक अस्थिरता के रूप में समायोजित प्रदर्शन फायदेमंद है ।

चलो अंत में अल्फा के लिए आते हैं, जो लिया जोखिम की तुलना में अतिरिक्त लाभ लाने में सक्षम होने के रूप में निधि प्रबंधक के प्रदर्शन का प्रतिनिधित्व करता है । शून्य का एक अल्फा बता देता है कि फंड मैनेजर ने फंड में वैल्यू नहीं जोड़ी । निवेशकों को सकारात्मक अल्फा के साथ इक्विटी फंड का चयन करने पर विचार करना चाहिए, क्योंकि यह अनुपात निवेशक को बताता है कि क्या फंड मैनेजर मुनाफे को खींचने में सक्षम होगा। उदाहरण के लिए, यदि फंड के लिए अपेक्षित रिटर्न 7% है और प्रबंधक समान जोखिम के साथ 9% रिटर्न उत्पन्न कर सकता है, तो अल्फा 2% होगा। निवेशकों को पिछले रिटर्न का औसत लेने के बाद अल्फा पर विचार करना चाहिए और न केवल वर्तमान में उपलब्ध आंकड़ों पर ।

यह सर्वोपरि है कि निवेशकों को एक दूसरे के साथ संयोजन में इन सभी अनुपात का उपयोग करें और अलगाव में नहीं क्रम में समग्र निर्णय करने के लिए ।

लब्बोलुआब यह है कि आपकी निवेश रणनीति आपके द्वारा चुने गए इक्विटी फंड के साथ इन-सिंक होनी चाहिए। यदि दोनों के निवेश दर्शन के बीच कोई बेमेल है, तो यह आपको हितों के टकराव के कारण अवांछनीय कीमतों पर अपने निवेश को बेचने का कारण बन सकता है ।

अपनी बात समाप्त करने के लिए, हमने जो कुछ भी चर्चा की है उसे संक्षेप में प्रस्तुत करें:

  1. इक्विटी फंड का चयन करते समय जिन 3 सबसे महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करने की आवश्यकता होती है, वे निवेश उद्देश्य, समय-क्षितिज और जोखिम की भूख हैं।
  2. इक्विटी फंड चुनने से पहले, प्रदर्शन का समग्र दृष्टिकोण प्राप्त करने के लिए उसी श्रेणी के अन्य फंडों के साथ अपने प्रदर्शन की तुलना करें।
  3. सुनिश्चित करें कि इक्विटी फंड ने शेयर बाजार के तेजी और मंदी दोनों चरणों में अपने बेंचमार्क को लगातार मात दी है।
  4. उन अनुपातों में धन की तुलना करके आवश्यक अनुपात विश्लेषण करें, जिन पर हमने अल्फा, बीटा, शार्प अनुपात, ट्रेनोर अनुपात और अन्य जैसे चर्चा की, ताकि फंड के प्रदर्शन और इसमें शामिल जोखिम को बेहतर तरीके से आंका जा सके ।

अस्वीकरण:

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