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बेस्ट डेट म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं, जिसमें मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे कमर्शियल पेपर्स, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स, ट्रेजरी बिल्स, गवर्नमेंट बॉन्ड्स और अन्य इंस्ट्रूमेंट्स शामिल हैं ।

तुलनात्मक रूप से, डेट म्यूचुअल फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम लेते हैं लेकिन डेट फंड के साथ दो अंतर्निहित जोखिम हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना होगा। ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम।

ब्याज दर जोखिम ऋण प्रतिभूतियों की कीमत के साथ उलटा संबंधित है। यदि बाजार में मौजूदा ब्याज दरों में वृद्धि होती है, तो ऋण प्रतिभूतियों की कीमत गिर जाएगी। ब्याज दर जोखिम का प्रभाव उनके छोटे समकक्ष की तुलना में लंबी परिपक्वता प्रतिभूतियों में अधिक स्वाभाविक रूप से दिखाई देता है। इसका मतलब है कि लंबी परिपक्वता प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले फंड ब्याज दर में बदलाव के लिए अधिक असुरक्षित हैं और अधिक मूल्य जोखिम है।

क्रेडिट जोखिम ब्याज या मूल भुगतान पर डिफ़ॉल्ट के जोखिम को मापता है या समय पर भुगतान नहीं करता है। क्रिसिल जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा डेट सिक्योरिटीज को दी गई क्रेडिट रेटिंग की जांच करके आप क्रेडिट रिस्क का विश्लेषण कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एएए को उच्चतम रेटेड इंस्ट्रूमेंट माना जाता है और यदि आप एए +, एए, एए-, ए, आदि जैसी रेखा से आगे बढ़ते हैं तो जोखिम बढ़ जाएगा। यदि किसी डेट फंड में उच्च रेटेड पेपर्स में अपना ज्यादातर निवेश होता है तो उसकी क्रेडिट रेटिंग ज्यादा होगी और इस तरह क्रेडिट रिस्क कम होगा । क्रेडिट जोखिम से बचने के लिए, सरकारी प्रतिभूतियां सबसे अच्छा विकल्प हैं क्योंकि उनके पास कम से कम डिफ़ॉल्ट जोखिम है और एक संप्रभु समर्थन के साथ आते हैं।

इन 2 जोखिमों से अच्छी तरह वाकिफ होने के बाद, आपको इस बात पर विचार करने की जरूरत है कि जब आप अपना पैसा डेट फंड में डालते हैं तो आप कितना जोखिम उठाने को तैयार होते हैं।

यदि आप चाहते हैं कि आपका पैसा अपेक्षाकृत जोखिम मुक्त फंड में हो, तो रातोंरात फंड और लिक्विड फंड आपके लिए चाल कर सकते हैं क्योंकि वे नगण्य ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम के साथ आते हैं। यदि आप कभी भी आपातकालीन उद्देश्यों के लिए नकद करना चाहते हैं तो वे भी अच्छे हैं। रातोंरात धन 7 दिनों के रूप में कम के रूप में एक छोटे कार्यकाल के लिए उपयुक्त हैं और तरल धन अच्छा कर रहे हैं यदि आप तरलता और सुरक्षा के लिए अपने पैसे पार्क करने के लिए देख रहे हैं। लिक्विड फंड के लिए निवेश की अवधि 7 दिनों के बाद से हो सकती है।

अगर आप पहले से चर्चा किए गए फंड्स, कम अवधि के फंड्स, मीडियम-प्रोबेशन फंड्स की तुलना में थोड़ा ज्यादा रिटर्न लेने को तैयार हैं तो कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड्स आपके लिए फिट हो सकते हैं। यदि आप 6-12 महीने की निवेश की समय सीमा को देख रहे हैं तो कम अवधि के फंड अच्छे हैं। और जैसे-जैसे उच्च रिटर्न उच्च जोखिमों के साथ आते हैं, आप लंबी अवधि के फंड, क्रेडिट जोखिम फंड चुन सकते हैं, यदि आप जोखिम को पचा सकते हैं, जैसा कि दीर्घकालिक निवेश समय सीमा में, वे अच्छे रिटर्न प्राप्त करने की क्षमता रखते हैं।

यह भी इसी तरह के धन में काम करने के फंड प्रबंधक के इतिहास और पिछले कुछ वर्षों में फंड मैनेजर के प्रदर्शन और प्रबंधन या एक कोष के AUM के तहत परिसंपत्ति की जांच करने के लिए महत्वपूर्ण है, जो कुल सभी निवेशकों द्वारा किसी विशेष योजना में निवेश किया गया पैसा है ।

इस सब के शीर्ष पर, यह सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुनी गई योजना का व्यय अनुपात तुलनात्मक रूप से कम होना चाहिए। म्यूचुअल फंड वितरण और प्रबंधन शुल्क से संबंधित खर्चों को वहन करते हैं, जिसे वे शुल्क के रूप में चार्ज करते हैं, इसलिए एक उच्च अनुपात आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

इससे पहले कि हम अंत, चलो क्या विचार किया जाना चाहिए पर एक नज़र रखना, जबकि एक ऋण कोष का चयन:

  1. निवेश के लिए किसी भी फंड को चुनने से पहले ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम पर विचार करें
  2. आप के लिए देख रहे हैं और अपनी वित्तीय स्थिति के लिए निवेश की समय सीमा के आधार पर आप ले जा सकते हैं जोखिम वजन।
  3. छोटी अवधि के फंड कम अवधि के लिए उपयुक्त होते हैं या यदि आप उच्च मूल्य जोखिम लेने के इच्छुक नहीं हैं।
  4. आप उच्च रेटेड प्रतिभूतियों या सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने वाले फंड में निवेश करके क्रेडिट जोखिम को कम कर सकते हैं।
  5. इसी तरह के फंड के लिए फंड मैनेजर के ऐतिहासिक प्रदर्शन का आकलन करें
  6. एक ऐसी योजना की तलाश करें जिसमें कम व्यय अनुपात हो।

अस्वीकरण:

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