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सेवानिवृत्त होने के लिए आपको कितने कॉर्पस की आवश्यकता है?

परिचय

सेवानिवृत्ति को आपके जीवन की तनाव मुक्त, आनंद-उन्मुख अवधि माना जाता है। हालांकि, आप केवल एक खुशहाल सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं यदि आप वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं। यात्रा करने, शौक लेने, परिवार के साथ आराम करने, अपने बच्चों के लिए एक विरासत छोड़ने, और बहुत कुछ के सेवानिवृत्ति के सपनों को पूरा करने के लिए एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कॉर्पस अनिवार्य है। लेकिन आप कैसे जान सकते हैं कि आपको वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्त जीवन के लिए कितना चाहिए?

यह निर्धारित करने के लिए कि आपको सेवानिवृत्त होने के लिए कितने कॉर्पस की आवश्यकता है, निम्न पर विचार करें:

1. अपनी सेवानिवृत्ति समय क्षितिज पता है: गणना में पहला कदम है कि आप कितनी सेवानिवृत्ति कॉर्पस की जरूरत है पता है कि आप सेवानिवृत्ति तक कितना समय है. भारत में आधिकारिक सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष है। फिर भी, आप उस उम्र तक काम करने के लिए बाध्य नहीं हैं। आप जल्दी रिटायर होने का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का मतलब है कि आपको सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए अधिक धन की आवश्यकता होगी, और आपके सेवानिवृत्ति कॉर्पस के लिए संचय चरण कम होगा। आपको कम अवधि में अधिक धन एकत्र करने की आवश्यकता होगी। इसलिए, अपनी सेवानिवृत्ति योजना यात्रा को जितनी जल्दी हो सके शुरू करना सबसे अच्छा है, आदर्श रूप से आपके 20 के दशक में।

2. मुद्रास्फीति को समायोजित करें: सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक लंबी प्रक्रिया है, और मुद्रास्फीति की सफलता में एक महत्वपूर्ण भूमिका है। जैसा कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब हैं, आपके खर्च बढ़ेंगे और इसलिए, आपकी बचत को इन उच्च मांगों को पूरा करने के लिए आदर्श रूप से संरेखित करना चाहिए। विशेषज्ञों का सुझाव है कि सेवानिवृत्ति योजनाकारों के लिए 6% मुद्रास्फीति दर पर विचार किया जाए।

अतिरिक्त पढ़ें: एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कॉर्पस बनाने के 5 तरीके

3. अपने मासिक खर्चों की गणना करें: दूसरा कदम अनुमान लगाता है कि सेवानिवृत्ति के बाद आप कितना मासिक खर्च करेंगे। यह खर्चों को अपनी वर्तमान जीवन शैली से जोड़कर और वर्षों से मुद्रास्फीति दर में फैक्टरिंग करके पूरा किया जा सकता है। अपने वर्तमान खर्चों को लें और किसी भी ऋण पुनर्भुगतान या निवेश में कटौती करें। हालांकि, ध्यान रखें कि स्वास्थ्य देखभाल, बीमा प्रीमियम और आपातकालीन खर्च जैसे विशिष्ट खर्च ों में वृद्धि होती है जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं। एक उदाहरण के रूप में, यदि आपका वर्तमान मासिक खर्च 40,000 रुपये है और आपके पास सेवानिवृत्त होने के लिए लगभग 30 साल हैं, तो सेवानिवृत्ति पर आपका मासिक खर्च (6% मुद्रास्फीति के आधार पर) 2,29,740 रुपये (40,000 (1 + 6%) ^ 30 होगा।

4. सेवानिवृत्ति बचत से अपेक्षित वापसी: संचय चरण के दौरान, आप युवा हैं, उच्च जोखिम ले सकते हैं और शेयरों की तरह उच्च जोखिम वाले निवेश कर सकते हैं। आपके पास सेवानिवृत्ति तक नुकसान को अवशोषित करने और दूर करने का समय है। आप इस अवधि के दौरान स्टॉक, वैकल्पिक संपत्ति, अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), सोना, चांदी और अन्य वस्तुओं में निवेश कर सकते हैं । हालांकि, आपका निवेश दृष्टिकोण सेवानिवृत्ति के दौरान आक्रामक की तुलना में अधिक रूढ़िवादी होगा। आप वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस), म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, बैंकों की मासिक आय योजना (एमआईएस) आदि जैसे कम जोखिम वाले, कम रिटर्न वाले निवेश विकल्पों को पसंद करेंगे। इसलिए, आपका निवेश रिटर्न संभवतः सालाना 6-7% के बीच होगा।

5. मुद्रास्फीति के बाद सेवानिवृत्ति: अपने सेवानिवृत्ति कॉर्पस संचय चरण पांच दशकों या अधिक के लिए पिछले की उम्मीद है. इस अवधि में, मुद्रास्फीति की दर कम होने की संभावना है। आप अपने सेवानिवृत्ति के बाद के चरण के लिए लगभग 5% की कम मुद्रास्फीति दर पर विचार कर सकते हैं, बशर्ते आपकी सेवानिवृत्ति दो दशकों से अधिक दूर हो।

6. अपने सेवानिवृत्ति कॉर्पस की गणना करें: एक बार जब आप ऊपर दिए गए सभी कारकों को जानते हैं, तो आपके सेवानिवृत्ति कॉर्पस का अनुमान लगाना जल्दी है। 

सेवानिवृत्ति कॉर्पस = वार्षिक सेवानिवृत्ति व्यय *(1-((1+सेवानिवृत्ति के बाद की मुद्रास्फीति)/(1+सेवानिवृत्ति के बाद की सेवानिवृत्ति दर)/(सेवानिवृत्ति के बाद की सेवानिवृत्ति दर)^ सेवानिवृत्ति के बाद जीवन प्रत्याशा)/(सेवानिवृत्ति के बाद की सेवानिवृत्ति दर- सेवानिवृत्ति के बाद मुद्रास्फीति))।

= 27,56,876 *((1-(1+5%)/(1+7%) ^25)/ (7%-5%)) = 5,18,38,484 रुपये।

इस उदाहरण को देखते हुए, यदि सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अपेक्षित मासिक खर्च 40,000 रुपये है, जिसमें 5% सेवानिवृत्ति के बाद की मुद्रास्फीति दर, 6% संचय मुद्रास्फीति दर और 7% सेवानिवृत्ति के बाद की वापसी है। आपको 5.18 करोड़ रुपये के रूप में बड़े सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता हो सकती है, क्योंकि आप सेवानिवृत्ति से कम से कम 30 वर्ष दूर हैं और सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवन प्रत्याशा 25 वर्ष है। हालांकि, यह एक निरपेक्ष संख्या नहीं है, और सटीक आंकड़ा चर में परिवर्तन को देखते हुए बदल सकता है।

अतिरिक्त पढ़ें: सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड क्या है और इसकी गणना कैसे करें

समाप्ति

यह समझना कि आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी, यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की उम्मीदों को पूरा करने के लिए वर्तमान में स्मार्ट तरीके से बचत और निवेश कर सकते हैं। आप अपनी सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे की आवश्यकताओं को जानने के लिए एक प्रभावी ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। 

अब अपनी सेवानिवृत्ति योजना यात्रा शुरू करें। 

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