ईएलएसएस और यूलिप में क्या अंतर है?

आपमें से ज्यादातर ने इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (यूलिप) के बारे में जरूर सुना होगा । खैर, दोनों के बीच एक ही कड़ी है कि वे फाइनेंशियल प्रॉडक्ट्स हैं और आप उनमें निवेश करके इनकम टैक्स बचा सकते हैं। जबकि ईएलएसएस एक शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड है, यूलिप एक अधिक जटिल उत्पाद है जो बीमा और निवेश को जोड़ती है।

यहां दोनों के बीच मतभेदों में से कुछ हैं:

सुविधाऐं

इन दोनों में अंतर करने वाला प्रमुख पैरामीटर शायद उनका स्वभाव है । यूलिप को बीमा कंपनियों द्वारा बेचा जाता है और निवेश के साथ-साथ बीमा कवरेज का लाभ प्रदान करते हैं। यदि आप इस योजना का विकल्प चुनते हैं, तो आपके प्रीमियम का आंशिक रूप से जीवन बीमा के लिए उपयोग किया जाएगा, जबकि बाकी स्टॉक, बांड या अन्य उपकरणों में निवेश किया जाएगा। चूंकि यूलिप एक जीवन बीमा पॉलिसी है, इसलिए यह मृत्यु लाभ प्रदान करता है यदि पॉलिसी की अवधि/अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि या निधि मूल्य का भुगतान किया जाता है, जो भी अधिक हो । ईएलएसएस एक विविध म्यूचुअल फंड है जो शेयर बाजार में निवेश करता है। यह बीमा लाभ प्रदान नहीं करता है और पूरी राशि का उपयोग केवल निवेश उद्देश्यों के लिए किया जाता है।

लॉक-इन अवधि

दोनों के बीच एक और अंतर लॉक-इन-पीरियड है । हालांकि ईएलएसएस की लॉक-इन अवधि तीन साल से अधिक नहीं है, लेकिन पूर्ण लाभों का आनंद लेने के लिए आप इसे लंबी अवधि के लिए रख सकते हैं। यूलिप की मानें तो लॉक-इन पीरियड 5 साल का होता है, लेकिन बेहतर रिटर्न पाने के लिए निवेशक को पॉलिसी की अवधि तक प्लान जारी रखना चाहिए।

कर लाभ

जब टैक्स बचाने की बात आती है तो दोनों में से कौन सा बेहतर है? धारा 80 सी के अनुसार, ये दोनों योजनाएं कर योग्य आय से 1.5 लाख तक कटौती के लाभ के साथ आती हैं। ईएलएसएस पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) एक साल में 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर कर योग्य है। यूलिप के मामले में, परिपक्वता पर रिटर्न 31 जनवरी 2021 तक धारा 10 (10डी) के अनुसार आयकर से छूट है। बजट 2021 के बजट के अनुसार अगर आपके नए यूलिप निवेश का सालाना प्रीमियम ढाई लाख रुपये से ज्यादा है तो आपको मिलने वाले रिटर्न पर अब टैक्स छूट नहीं मिलेगी और इक्विटी म्यूचुअल फंड्स के अनुसार इस पर टैक्स लगेगा।

स्विचिंग विकल्प

यदि आप यूलिप पर विचार कर रहे हैं, तो आपके पास ऋण और इक्विटी जैसे विभिन्न साधनों में निवेश की गई राशि के अनुपात को बदलने का विकल्प होगा। लंबे समय में, यह लाभ फायदेमंद होगा क्योंकि यह आपको विभिन्न जीवन चरणों में स्वीकार्य जोखिम के अनुसार निवेश के मिश्रण को बदलने की अनुमति देगा। उदाहरण के लिए, यदि आप युवा हैं, तो आप इक्विटी में उच्च अनुपात का निवेश कर सकते हैं। उम्र के साथ-साथ आपको कर्ज जैसे कम जोखिम भरे रास्ते पर ज्यादा ध्यान देना चाहिए। इसके अलावा, अगर आप अगले कुछ महीनों में बाजार में गिरावट की उम्मीद करते हैं, तो आप इक्विटी से बाहर निकल सकते हैं और डेट पर स्विच कर सकते हैं। लेकिन यह याद रखना आवश्यक है कि आपको केवल सीमित संख्या में मुफ्त स्विच की अनुमति दी जाएगी, उसके बाद आपको शुल्क का भुगतान करना होगा।

जब ईएलएसएस की बात आती है, तो ऐसा कोई स्विचिंग लाभ नहीं है, और आप तीन साल तक कुछ भी नहीं बदल पाएंगे। लेकिन अगर आप ईएलएसएस के कार्यकाल के दौरान कुछ आय चाहते हैं, तो आप हमेशा लाभांश विकल्प चुन सकते हैं।

तो, सवाल का जवाब क्या है जिसके बारे में बेहतर है - ELSS या ULIP? खैर, यह आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। यदि आप एक ही समय में बीमा और निवेश को जोड़ना चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं, तो आपका सबसे अच्छा दांव यूलिप होगा। अन्यथा, ईएलएसएस जाने का रास्ता है।

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