अपने पोर्टफोलियो संतुलन: यहां है कि यह कैसे करना है!

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना आपके निवेश का सबसे अधिक बनाने के लिए एक रणनीतिक कदम है। यह आपको वांछित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है। अपने निवेश लक्ष्यों के ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित अंतराल पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना और यह सुनिश्चित करना अच्छा है कि आपके सभी अंडे एक ही टोकरी में न हों। पोर्टफोलियो संतुलन और प्रबंधन वास्तव में आपको अपने निवेश से लाभ उठाने में सक्षम बनाता है।

आइए एक नज़र डालते हैं उन कदमों पर जिन्हें आपको अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए पालन करना चाहिए:

अपने निवेश के उद्देश्यों को जानें:

पहला कदम अपने जोखिम की भूख, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना है। ये एक बेंचमार्क के रूप में काम करेंगे जब आप अपनी परिसंपत्ति आवंटन योजना तैयार करते हैं और अपनी निवेश रणनीति में बदलाव करते हैं।

एक योजना है:

अगला कदम एक परिसंपत्ति आवंटन योजना तैयार करना है। यह आपको वांछित जोखिम को बनाए रखने में मदद करेगा और एक विशिष्ट अवधि में रिटर्न देगा। योजना बनाते समय अपनी आय, अपने निवेश लक्ष्यों और अपने वर्तमान पोर्टफोलियो पर विचार करें। तय करें कि आप हर तरह की एसेट में कितना निवेश करना चाहते हैं। लेकिन किसी और की परिसंपत्ति आवंटन योजना का पालन करने के बारे में स्पष्ट चलाने के रूप में है कि आप के लिए आदर्श योजना नहीं हो सकता है । हालांकि एक आदर्श परिसंपत्ति आवंटन योजना सुनिश्चित करने के लिए कोई एक तरीका नहीं है, यह हमेशा सलाह दी जाती है कि आप निवेश करने से पहले एक बनाएं।

वर्तमान निवेशों का आकलन करें:

स्टॉक, म्यूचुअल फंड, बॉन्डआदि में अपने मौजूदा निवेश पर ध्यान दें। एक गहन मूल्यांकन आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और निवेश के बीच अंतराल की पहचान करने में मदद कर सकते हैं । मूल्यांकन के आधार पर, आप अपने पोर्टफोलियो में उपयुक्त समायोजन कर सकते हैं।

अपनी योजना के साथ अपने पोर्टफोलियो संरेखित करें:

उन निवेशों को साफ़ करें जो आपकी परिसंपत्ति आवंटन योजना के साथ संरेखित नहीं हैं या आपके जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल से मेल नहीं खाते हैं। अगर आप अपने फैसले को लेकर अनिश्चित हैं तो आप किसी निवेश सलाहकार से भी बात कर सकते हैं।

कर और निकास प्रभावों पर विचार करें:

जल्दी निवेश से बाहर निकलने के कर निहितार्थ हो सकते हैं । जबकि आपको निवेश के एक वर्ष के भीतर इक्विटी म्यूचुअल फंड को भुनाने के लिए लगभग 1% के निकास भार का भुगतान करना पड़ सकता है; डेट म्यूचुअल फंड के लिए निकास भार योजना के आधार पर भिन्न होता है। इसके अलावा, आपको प्रत्येक प्रकार के निवेश से प्राप्त कर लाभों पर भी विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप ईएलएसएस फंड में निवेश करना चुनते हैं, तो आप धारा 80 सी के तहत प्रति वर्ष 150,000 रुपये की कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं। एक वित्त वर्ष से अधिक के इक्विटी निवेश पर आपको 100,000 रुपये से अधिक के रिटर्न पर 10% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ या एलटीसीजी कर का भुगतान करना होगा, इसलिए आपको कोई भी निर्णय लेने से पहले निकास भार लागत और कर निहितार्थ दोनों का सावधानीपूर्वक आकलन करना होगा। बेहतर होगा कि जिन निवेशों पर कोई टैक्स नहीं पड़ता, उन पर कोई असर न पड़े।

समीक्षा शुरू करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो एसेट एलोकेशन प्लान के साथ गठबंधन है, हर तिमाही में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए एक बिंदु बनाएं। आवधिक समीक्षाएं आपको उन परिसंपत्तियों की पहचान करने में भी मदद कर सकती हैं जो बहुत अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही हैं।

एक बार जब आप एक प्रणाली को लागू करते हैं, तो आपके निवेश और पोर्टफोलियो को ट्रैक करना आसान हो जाएगा। यह आपको अपने निवेश लक्ष्यों का एहसास कराएगा और आपको बढ़े हुए आत्मविश्वास के साथ निर्णय लेने में मदद करेगा। याद रखें कि जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्य किसी भी निवेशक के लिए स्थिर नहीं रहते हैं। इसलिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना एक बार का चक्कर नहीं हो सकता। समय के साथ छोटे समायोजन करने से आपको एक उपयुक्त पोर्टफोलियो बनाए रखने में मदद मिलेगी जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है। कदम पहली नज़र में थोड़ा जटिल लग सकता है, लेकिन एक बार जब आप आदत में आ जाते हैं, तो आपको यह आसान हो जाएगा।

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