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आपके एनपीएस निवेश के लिए एसेट एलोकेशन रणनीतियां

परिचय

क्या आप एक अच्छी तरह से आर्थिक रूप से तकिया और आराम से सेवानिवृत्ति के लिए इच्छा नहीं है? बेशक, आप करते हैं! कौन नहीं करता है? आप एक आक्रामक निवेश योजना बनाकर इसके लिए अपना मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं। इस संबंध में निवेशकों द्वारा चुने गए लोकप्रिय निवेश उपकरणों में से एक एनपीएस है। यह पिछले कुछ वर्षों में आपकी बचत का बेहतर उपयोग करता है, उन्हें अस्थिरता से बचाता है, और उन्हें अच्छी तरह से बढ़ता है ताकि आपको सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन का एक भरोसेमंद स्रोत मिल सके ।

एनपीएस क्या है?

एनपीएस या राष्ट्रीय पेंशन योजना एक निवेश योजना और एक पेंशन योजना के रूप में दोगुनी हो गई है। भारत सरकार ने बुढ़ापे में अपने नागरिकों को वित्तीय सुरक्षा का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करने के लिए इस उपकरण को विकसित किया। इस स्कीम में आपकी कमाई फाइनेंशियल मार्केट रिटर्न के अनुरूप है। यह लचीला निवेश शर्तों के साथ-साथ उत्कृष्ट कर लाभ भी प्रदान करता है। सेवानिवृत्त होने पर, आप नियमित पेंशन आय के साथ-साथ एक टक्कर मुक्त सेवानिवृत्ति के बाद की सवारी के लिए एक मुश्त कोष के माध्यम से इस योजना की मदद का आनंद ले सकते हैं ।

अतिरिक्त पढ़ें: एनपीएस सुविधाओं और लाभ आप को पता करने की जरूरत है

अतिरिक्त पढ़ें: एनपीएस निवेश कर लाभ

एनपीएस में मल्टीपल एसेट क्लासेज को समझना

एनपीएस विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में एक समय में समय पर योगदान के माध्यम से अपने धन का निवेश करने का एक रोमांचक तरीका है। और तो और, आप उन फंडों का अनुपात भी तय कर सकते हैं जिन्हें आप सर्वोत्तम संभव रिटर्न के लिए प्रत्येक परिसंपत्ति श्रेणी के लिए आवंटित करना चाहते हैं।  यहां एसेट क्लासेज की सूची दी गई है, जिसमें आपके फंड को एनपीएस में फैलाया जा सकता है,

शेयरों

इक्विटी निवेशकों के बीच सबसे लोकप्रिय हैं क्योंकि वे लंबी अवधि में महान रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। यहां आपके निवेश स्टॉक्स और अन्य इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में हैं।

सरकारी प्रतिभूतियां

यह बहुत का सबसे सुरक्षित परिसंपत्ति वर्ग है, लेकिन यह कम रिटर्न और एक कम तरलता भागफल के साथ आता है । यहां आपका निवेश सरकारी सूचीबद्ध प्रतिभूतियों जैसे राज्य और केंद्र सरकार के बांड, मुद्रा-बाजार उपकरणों आदि में किया जाता है।

कॉर्पोरेट ऋण

इस परिसंपत्ति वर्ग में धन मुख्य रूप से कॉर्पोरेट, बड़े पैमाने पर बुनियादी ढांचा फर्मों, सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों आदि द्वारा जारी कॉर्पोरेट बांड में निवेश किया जाता है।

वैकल्पिक निवेश कोष

यह एक यथोचित नई परिसंपत्ति श्रेणी है जहां धन रियल एस्टेट और इंफ्रास्ट्रक्चर ट्रस्ट, बंधक समर्थित प्रतिभूतियों, आदि में निवेश की दिशा में आवंटित किया जाता है ।

आपके एनपीएस के लिए परिसंपत्तियों का आवंटन

कई परिसंपत्ति वर्ग हैं, और प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग पेशेवरों और विपक्षों के एक सेट के साथ आता है। इससे आपके लिए यह समझना मुश्किल हो सकता है कि आपके एनपीएस निवेश के लिए कौन सा एसेट क्लास सही पिक होगा और आपको इसे किस अनुपात में आवंटित करना चाहिए । आपकी परेशानियों को कम करने के लिए, हमने कुछ बुनियादी अंगूठे के नियमों को सूचीबद्ध किया है जिन्हें आप एक आदर्श एनपीएस निवेश परिसंपत्ति आवंटन के लिए पालन कर सकते हैं।

आपके एनपीएस एसेट एलोकेशन स्ट्रैटजी - ऑटो और एक्टिव से संपर्क करने के लिए दो व्यापक मार्ग हैं। आइए प्रत्येक साधन के नीचे करीब से देखें,

ऑटो एसेट एलोकेशन

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह एक स्वचालित परिसंपत्ति आवंटन विधि का पालन करता है। इस विकल्प के अनुसार, परिसंपत्ति आवंटन और आपके फंड की योजना को संशोधित करते रहते हैं क्योंकि आप बूढ़े हो जाते हैं और सेवानिवृत्ति तक पहुंचते हैं। जब आप युवा होते हैं, तो संपत्ति उच्च रिटर्न की ओर केंद्रित होती है, लेकिन जैसे ही आप सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ते हैं, परिसंपत्ति आवंटन अल्पकालिक अस्थिरता से धन को संरक्षित करने के लिए बदलता है। एनपीएस में ऑटो विकल्प ने विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक मापदंड के रूप में उम्र के साथ परिसंपत्ति आवंटन संशोधन के अपने सिद्धांत के आधार पर तीन अद्वितीय 'लाइफ साइकिल फंड' (एलसी) बनाया है।

आक्रामक जीवन चक्र कोष

आक्रामक जीवन चक्र कोष में, आपके धन का 75% 35 साल पुराना होने तक इक्विटी के लिए आवंटित किया जाएगा। उसके बाद, आपके एनपीएस इक्विटी आवंटन का 4% हर गुजरते साल के साथ सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट ऋण श्रेणी की ओर स्थानांतरित कर दिया जाएगा। यह आवंटन रणनीति मौजूदा फंड कॉर्पस के साथ-साथ नए फंड के लिए भी होगी । निवेश अवधि की शुरुआत में इक्विटी के लिए 75% आवंटन आपको बाजारों से आक्रामक रूप से उच्च रिटर्न इकट्ठा करने देता है। फिर, सुरक्षित परिसंपत्ति वर्गों की ओर धन के क्रमिक बदलाव के लिए किसी भी अस्थिरता जोखिम से संचित धन की रक्षा है ।

मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड

मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड में, आपके फंड का अधिकतम 50% इक्विटी को तब तक आवंटित किया जाएगा जब तक आप 35 साल के नहीं हो जाते। उसके बाद, हर गुजरते वर्ष के साथ, आपके एनपीएस इक्विटी आवंटन का 2% अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश साधनों जैसे बांडआदि की ओर स्थानांतरित कर दिया जाएगा। सरकारी प्रतिभूति और कॉर्पोरेट ऋण श्रेणी। यह फंड संरचना आपको उच्च विकास और धन संरक्षण से समान सद्भाव देने के लिए डिज़ाइन की गई है।

कंजर्वेटिव लाइफ साइकिल फंड

इस फंड आवंटन की डिजाइन और संरचना कम से कम जोखिम के लिए अनुमति देती है। यहां आपके फंड का केवल 25% इक्विटी को तब तक आवंटित किया जाएगा जब तक आप ३५ साल के नहीं हो जाते । उसके बाद, आपके एनपीएस इक्विटी आवंटन का 1% हर गुजरते साल के साथ सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट ऋण श्रेणी की ओर स्थानांतरित कर दिया जाएगा। यदि आपको कम जोखिम वाली भूख है और वे अपनी बचत को अच्छी तरह से उगाने के बजाय संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं तो यह आपकी पसंद होनी चाहिए।

सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन

यदि आप अधिकतम नियंत्रण को चुनने और परिसंपत्ति वर्गों को चुनने के साथ-साथ अपने एनपीएस निवेश में इसके जोखिम का प्रतिशत तय करना चाहते हैं तो सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन विकल्प आपके लिए आदर्श है। यदि आप अंतिम आवंटन कॉल लेना चाहते हैं तो यह आपके लिए सबसे लचीली रणनीति है, हालांकि, कुछ अप-साइड सीमाएं निर्धारित हैं जिनसे आगे आप अपने परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित नहीं कर सकते हैं।

  • आप 50 साल की उम्र तक इक्विटीज की ओर अधिकतम 75% फंड आवंटित कर सकते हैं।
  • 51 साल बाद, आपके एनपीएस इक्विटी आवंटन की अधिकतम एक्सपोजर सीमा हर साल 2.5% तक सिकुड़ जाएगी।
  • आप वैकल्पिक निवेश फंडों की दिशा में अधिकतम 5% धन आवंटित कर सकते हैं

सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन आपको उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है और अंतर्निहित सीमाएं आपके कामकाजी वर्षों के अंत में आपके एनपीएस निवेश की अल्पकालिक अस्थिरता को नियंत्रित करने में मदद करती हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: सक्रिय और ऑटो निवेश विकल्पों का अवलोकन

समाप्ति

एनपीएस सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक विश्वसनीय और मोटा स्रोत है करने के लिए एक महान निवेश उपकरण है । जिस एसेट एलोकेशन का आप अंत में विकल्प चुनते हैं, वह आपके वित्तीय लक्ष्यों और आपके जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है। आपको एक आवंटन रणनीति चुनना होगा जो आपको धन सृजन और धन संरक्षण का सही संतुलन प्रदान करेगा।

अतिरिक्त पढ़ें: 5 तरीके एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कॉर्पस बनाने के लिए

अतिरिक्त पढ़ें: कैसे एक आराम सेवानिवृत्ति के लिए योजना के लिए?

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