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फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान्स पर एक प्राइमर

यदि आपके पास कुछ अधिशेष फंड हैं जिनकी आपको किसी विशिष्ट अवधि के लिए आवश्यकता नहीं है, लेकिन आप इस पैसे को शेयर बाजार में निवेश करने का जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, तो आप इस पैसे को एक निश्चित परिपक्वता योजना या एफएमपी में बहुत अच्छी तरह से डाल सकते हैं। ये प्लान आपको एक सांकेतिक रिटर्न देने के लिए बनाया गया है, जिसके बारे में आपको निवेश के समय पता होता है। इस लेख में, हम एफएमपी के लिए एक प्राइमर के माध्यम से चलेंगे।

आइए एफएमपी की मूल बातें से शुरू करें।

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान्स या एफएमपी क्लोज-एंडेड डेट फंड होते हैं जिनकी एक निश्चित परिपक्वता अवधि होती है। वे लगातार सदस्यता के लिए नहीं हैं। आप केवल तभी एक में निवेश कर सकते हैं जब संबंधित म्यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कंपनी एनएफओ,एक नया फंड ऑफर डालती है।

एफएमपी कॉर्पोरेट बांड, ट्रेजरी बिल, सरकारी प्रतिभूतियों, जमा प्रमाण पत्र जैसे ऋण और मुद्रा बाजार उपकरणों में कई अन्य साधनों के बीच निवेश करते हैं।

एफएमपी के पीछे प्रमुख सिद्धांत यह है कि वे ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जिनकी अवधि एफएमपी के कार्यकाल के साथ गठबंधन है। एक उदाहरण के रूप में, एक साल का एफएमपी ऋण उपकरणों में निवेश करेगा जो एक वर्ष में या एक वर्ष से ठीक पहले परिपक्व होते हैं । यह क्या करता है कि यह निवेश पर ब्याज दर जोखिम को कम करता है । लेकिन इसका आपके लिए क्या मतलब है? ये योजनाएं परिपक्वता तक प्रतिभूतियों को पकड़ेंगी और निवेश के समय फंड प्रबंधकों को ज्ञात एक निश्चित रिटर्न अर्जित करेंगी।

एफएमपी की एक निर्णायक विशेषता यह है कि एक बार जब आप एनएफओ के माध्यम से अपना पैसा निवेश कर लेते हैं, तो आपका निवेश परिपक्वता तक लॉक-इन होता है। यह अंतर्निहित प्रतिभूतियों से निश्चित रिटर्न उत्पन्न करने के लिए किया जाता है। इसलिए, यदि आप जल्दी निकासी की तलाश में हैं, तो ये फंड आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

आइए अब एफएमपी में निवेश करने के कुछ फायदों के बारे में बात करते हैं।

एफएमपी को अन्य डेट फंडों से अलग क्या बनाता है कि एफएमपी का फंड मैनेजर डेट सिक्योरिटीज की लगातार खरीद और बिक्री में शामिल नहीं होता है, एक बाय एंड होल्ड अप्रोच का पालन किया जाता है । इससे एफएमपी के खर्च अनुपात को अन्य डेट फंड्स की तुलना में निचले स्तर पर रखने में मदद मिलती है।

चूंकि शेयर बाजार में किसी भी उतार-चढ़ाव का ऋण प्रतिभूतियों पर अपेक्षाकृत कम प्रभाव पड़ता है, इसलिए एफएमपी स्वाभाविक रूप से अधिक स्थिर होते हैं क्योंकि फंड परिपक्वता से पहले प्रतिभूतियों को नहीं बेचेंगे और इसलिए, कोई मूल्य जोखिम में उतार-चढ़ाव नहीं होता है।

इनमें से शीर्ष पर, एफएमपी को बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट या बैंक एफडी पर कर लाभ होता है।  एफएमपी में तीन साल से कम समय के लिए आयोजित होने पर एफडी के समान कर दर होती है।

जब आप अपने एफएमपी को 3 या उससे अधिक वर्षों के लिए पकड़ते हैं और फिर इसे लाभ के लिए भुनाते हैं, तो आपके लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और इंडेक्सेशन लाभों के लिए पात्र कहा जाता है। एफएमपी के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% पर कर लगाया जाता है और यदि तीन साल से अधिक समय तक निवेश किया जाता है तो अतिरिक्त इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं। अगर आप ज्यादा टैक्स स्लैब में आते हैं तो ये टैक्स रेट बैंक एफडी से कम हो सकते हैं।

अब इंडेक्सेशन को उस कीमत में समायोजन के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जिस पर आपने संपत्ति खरीदी थी ताकि उस पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को प्रतिबिंबित किया जा सके और आपको मूल पूंजीगत लाभ के बजाय मुद्रास्फीति-समायोजित पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाए।

एफएमपी भी डबल इंडेक्सेशन प्रदान करते हैं और यह इससे एक कदम आगे जाता है। डबल इंडेक्सेशन तब लागू होता है जब निवेश एक वित्तीय वर्ष के अंत में किया जाता है, अगले के माध्यम से आयोजित किया जाता है, और तीसरे वित्तीय वर्ष की शुरुआत में बेचा जाता है। चूंकि मुद्रास्फीति लाभ की गणना खरीदे गए वर्ष और बिक्री वर्ष के आधार पर की जाती है, इसलिए आपको दोहरा लाभ मिलेगा, भले ही आपने एक दिन के लिए वित्तीय वर्ष में निवेश किया हो। उदाहरण के लिए, आपने 31 मार्च 2018 को एक एफएमपी में 100 रुपये का निवेश किया है और 1 अप्रैल 2021 को एफएमपी बेच दिया है। चूंकि निवेश की अवधि तीन साल से अधिक है, इसलिए आप इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र हैं। जैसा कि आपने वित्त वर्ष 2017-18 के अंतिम दिन निवेश किया है, आपको उस साल का महंगाई लाभ भी मिलेगा। इसका मतलब है कि आपको चार वित्त वर्ष यानी वित्त वर्ष 17-18, 18-19, 19-20 और 20-21 का लाभ मिलता है।  यह लाभ प्राप्त करने के लिए निवेश का समय महत्वपूर्ण है।

आइए अब एफएमपी में निवेश से जुड़े जोखिम पर आते हैं

एफडी के विपरीत, परिणामों की गारंटी नहीं है, वे प्रकृति में सांकेतिक हैं। इसका मतलब यह है कि वास्तविक रिटर्न एनएफओ के दौरान दर्शाए गए रिटर्न से या तो अधिक या कम होने का मौका है।

दूसरा, कड़े लॉक-इन पीरियड से एफएमपी की तरलता कम हो जाता है क्योंकि आप एफएमपी की मैच्योरिटी अवधि से पहले अपने निवेश को भुना नहीं सकते।

अपनी बात समाप्त करने के लिए, हमने जो कुछ भी चर्चा की है उसे संक्षेप में प्रस्तुत करें:

  1. एफएमपी में एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है और आप केवल उनमें निवेश कर सकते हैं जब फंड सदस्यता प्रस्ताव, एनएफओ डालता है।
  2. एफएमपी ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जिनकी अवधि एफएमपी के कार्यकाल के साथ गठबंधन की जाती है। इससे फिक्स्ड रिटर्न जेनरेट करने में मदद मिलती है। यही कारण है कि FMPs अधिक स्थिर होता है ।
  3. एफएमपी अत्यधिक अतरल हैं क्योंकि निवेशक एफएमपी की परिपक्वता अवधि से पहले अपने पैसे को भुना नहीं सकते हैं।
  4. 3 या उससे अधिक वर्षों के लिए एफएमपी में निवेश करने से आपको इंडेक्सेशन और डबल इंडेक्सेशन लाभों के कारण दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर करों की बचत करने में मदद मिलती है।

अस्वीकरण:

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