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आप अपने बजट और ऋण का प्रबंधन कैसे करते हैं जब मुद्रास्फीति अधिक है और ब्याज दरें बढ़ रही हैं

ICICI Securities 20 Jul 2022 0 टिप्पणी

परिचय

हाल ही में मई और जून 2022 में रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) ने रेपो रेट में 90 बेसिस पॉइंट्स की बढ़ोतरी की थी। नतीजतन, कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने होम लोन, ऑटो लोन और व्यक्तिगत ऋण पर अपनी ब्याज दरों में वृद्धि की। यदि आप फ्लोटिंग ब्याज दर पर ऋण लेते हैं, तो आपकी समान मासिक किस्तों (ईएमआई) या ऋण अवधि में भी वृद्धि होगी।

इसे जोड़ने के लिए, बढ़ती मुद्रास्फीति दरों ने पहले से ही वस्तुओं की कीमतों में वृद्धि का कारण बना दिया है। इसके अलावा, बढ़ती कीमतों और बढ़ते ऋण ईएमआई के बीच अपने बजट का प्रबंधन करना आपके लिए वास्तव में मुश्किल हो सकता है।

क्या होता है जब मुद्रास्फीति बढ़ जाती है?

जब मुद्रास्फीति की दर बढ़ जाती है, तो वस्तुओं की लागत बढ़ जाती है या दूसरे शब्दों में, पैसे का मूल्य कम होने लगता है। उपभोक्ता वित्तपोषण उत्पाद, जैसे ऋण और बंधक महंगे हो जाते हैं क्योंकि ब्याज दरें भी मुद्रास्फीति दर के समान दिशा में चलती हैं। जबकि मुद्रास्फीति दर कई कारकों पर निर्भर करती है लेकिन मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए, आरबीआई ब्याज दरों में बदलाव कर सकता है।

संचयी रूप से, ये कारक सामान्य उपभोक्ताओं की जेब पर दबाव डालना शुरू करते हैं। हालांकि, एक ही समय में, उच्च ब्याज दरों का मतलब यह भी है कि आप अपने बैंक जमा, और अन्य निश्चित आय वाले निवेशों पर अधिक कमाई करना शुरू कर देंगे। इसलिए, बढ़ती मुद्रास्फीति और ब्याज दर के प्रभाव का मुकाबला करने के लिए, आपको अपने खर्च और निवेश की आदतों को बदलने की आवश्यकता है।

बढ़ती मुद्रास्फीति और ब्याज दरों के दौरान अपने बजट और ईएमआई का प्रबंधन करने के लिए युक्तियाँ

ब्याज दरों और मुद्रास्फीति बढ़ रहे हैं जब अपने ऋण ईएमआई और बजट को नियंत्रित करने के लिए कई तरीके हैं। नीचे दिए गए सुझावों को पढ़ें:

1. निश्चित आय साधनों में अपने निवेश में वृद्धि

जब मुद्रास्फीति की दर बढ़ रही होती है, तो इक्विटी उपकरण कम रिटर्न प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी कीमतों में गिरावट शुरू हो जाती है। हालांकि, जैसे-जैसे ब्याज दरें भी बढ़ती हैं, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स, जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट, आरबीआई बॉन्ड, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) आदि, अधिक रिटर्न प्रदान करना शुरू कर देते हैं।

इसलिए, इन अवधियों के दौरान निश्चित आय वाले साधनों, बांडों और ऋण प्रतिभूतियों में अपने निवेश को बढ़ाना एक अच्छा विचार हो सकता है। ऐसा करके, आप अधिक कमा सकते हैं और अतिरिक्त धन को ऑफसेट कर सकते हैं जो आपको बढ़ी हुई ऋण ईएमआई के कारण भुगतान करना पड़ सकता है।

2. अपने खर्चों को नियंत्रित करने के तरीके खोजें

आपके द्वारा किए जाने वाले दो प्रकार के खर्च हैं - उपयोगिता व्यय और जीवन शैली के खर्च। जबकि आप आवश्यक खर्चों को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, जैसे कि ऋण ईएमआई, उपयोगिता बिल, स्कूल की फीस, किराने की लागत, आदि, आप अपने जीवन शैली के खर्च को नियंत्रित कर सकते हैं। इनमें कपड़े खरीदना शामिल हो सकता है जब आपको उनकी आवश्यकता नहीं होती है, रेस्तरां में भोजन करना, अपने घर को सुशोभित करना आदि शामिल हो सकते हैं।

अपने अनावश्यक खर्चों पर अंकुश लगाकर, आप अपनी बचत को बढ़ा सकते हैं और अपने मासिक बजट को भी बनाए रख सकते हैं जब अन्य चीजों की कीमतें आसमान छू रही हों।

3. अपने ऋण की अवधि में वृद्धि

कई उधार देने वाले संस्थान आपको ईएमआई को समायोजित करके ऋण अवधि के दौरान अपने ऋणों की अवधि को मध्य-मार्ग में बढ़ाने या घटाने की अनुमति देते हैं। जब ब्याज दरें अधिक हो रही हैं, तो आप अपनी ईएमआई को नियंत्रित करने के लिए अपने ऋण की अवधि बढ़ा सकते हैं। हालांकि, इस विकल्प को केवल तभी चुना जाना चाहिए जब बढ़ी हुई ईएमआई का खर्च वहन नहीं किया जा सकता है।

मान लीजिए कि आपने 20 साल की अवधि के साथ और 7% प्रति वर्ष की दर से 40 लाख रुपये का होम लोन लिया है। अब, यदि बैंक ने ब्याज दर को 7.40% तक संशोधित किया है, तो आप अपनी मासिक ईएमआई को समान रखने के लिए ऋण अवधि को कुछ महीनों तक बढ़ा सकते हैं। ऋण अवधि में वृद्धि बकाया ऋण राशि या आप पहले से ही कितनी ईएमआई का भुगतान कर चुके हैं, इस पर निर्भर करता है।

4. भाग पूर्व भुगतान करने के लिए प्रयास करें

लगभग सभी ऋणदाता ऋण पर पूर्व-भुगतान और आंशिक पूर्व-भुगतान सुविधाओं की अनुमति देते हैं। दूसरे शब्दों में, वे उधारकर्ता को अपने कार्यकाल के अंत से पहले ऋण को बंद करने या कम करने की अनुमति देते हैं। इसलिए, यदि आपके पास पर्याप्त धन है, तो आप बढ़ती मुद्रास्फीति दरों के दौरान अपनी ऋण राशि को कम करने के लिए आंशिक पूर्व-भुगतान कर सकते हैं।

जब आप अपने लोन की मूल राशि को कम करते हैं तो आपको हर महीने जो ईएमआई देनी होती है, वह भी कम हो जाती है। इसलिए, बढ़ी हुई ब्याज दर का प्रभाव रद्द हो जाता है। आप कम ऋण अवधि का विकल्प भी चुन सकते हैं।

5. एक होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए चुनें

आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प भी चुन सकते हैं यदि आपको लगता है कि आपका वर्तमान ऋणदाता आपसे उच्च ब्याज दर वसूल रहा है। यह सुविधा आपको बेहतर उधार शर्तों की पेशकश करने वाले किसी अन्य ऋणदाता के साथ अपनी बकाया होम लोन राशि को स्थानांतरित करने की अनुमति देती है।

यदि आपको किसी अन्य ऋणदाता से कम ब्याज दर पर होम लोन मिल रहा है, तो आप अपनी बकाया होम लोन राशि को कम ईएमआई या अवधि से लाभ उठाने के लिए स्थानांतरित कर सकते हैं। सही होम लोन प्राप्त करने के लिए, आप बाजार की जांच कर सकते हैं और विभिन्न उधारदाताओं से उद्धरणों की तुलना कर सकते हैं।

निष्कर्ष निकालने के लिए

मुद्रास्फीति की दरें और ब्याज दरें आपके नियंत्रण से बाहर हैं। ये दरें विभिन्न आर्थिक कारकों पर निर्भर करती हैं। यहां तक कि अगर मुद्रास्फीति की दर और ब्याज दरें बढ़ रही हैं, तो भी आप अपनी वित्तीय आदतों और ऋण मापदंडों में कुछ बदलावों के साथ अपने बजट और ऋण ईएमआई को नियंत्रित कर सकते हैं।

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