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Mutual Fund – Guide

18 Feb 2022 0 टिप्पणी

परिचय

म्यूचुअल फंड अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले महत्वपूर्ण लाभों के कारण लोकप्रिय हैं। हालांकि, यदि आप पहली बार निवेशक हैं, तो म्यूचुअल फंड भ्रामक दिखाई दे सकते हैं, जबकि वे सबसे सुविधाजनक, त्वरित और आसान निवेश विकल्पों में से एक हैं।

म्यूचुअल फंड क्या हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके को समझने के लिए इस म्यूचुअल फंड गाइड की जांच करें।

Mutual Funds क्या हैं?

एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) व्यक्तिगत और संस्थागत निवेशकों को म्यूचुअल फंड योजना में एक सामान्य निवेश उद्देश्य प्राप्त करने के लिए धन पूल करने की अनुमति देती है। सभी म्यूचुअल फंड भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड (सेबी) के साथ पंजीकृत होने चाहिए। एक फंड मैनेजर जो वित्तीय प्रतिभूतियों में निवेश करता है, निवेश उद्देश्य के अनुसार इन फंडों का पेशेवर प्रबंधन करता है।

Mutual Funds कैसे काम करता है?

म्यूचुअल फंड एक ट्रस्ट के रूप में कार्य करते हैं, जो एक सामान्य वित्तीय लक्ष्य और निवेश रणनीति के साथ विभिन्न निवेशकों से धन का स्रोत है। म्यूचुअल फंड अधिकृत एएमसी द्वारा गठित, प्रबंधित और संचालित किए जाते हैं। प्रत्येक म्यूचुअल फंड में एक निवेश उद्देश्य, जोखिम स्तर और निवेश रणनीति होती है जो सामूहिक निवेशकों की जरूरतों को पूरा करती है। 

निवेश जनादेश के आधार पर, म्यूचुअल फंड आपके पैसे को विभिन्न तरीकों से आवंटित करते हैं, जैसे कि स्टॉक, बॉन्ड, सोना और अन्य बाजार प्रतिभूतियां। प्रोफेशनल फंड मैनेजर म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं। इन प्रबंधकों को योजना के निवेश उद्देश्य के साथ संरेखित बाजार प्रतिभूतियों में सावधानीपूर्वक चयन और निवेश करने में विशेषज्ञता है। फंड हाउस एक वार्षिक म्यूचुअल फंड प्रबंधन शुल्क लगाते हैं (जिसे व्यय अनुपात के रूप में भी जाना जाता है)।

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप निवेश योजना में संबंधित प्रतिशत हिस्सेदारी खरीदते हैं। म्यूचुअल फंड लाभांश, ब्याज और पूंजी प्रशंसा के माध्यम से पैसा कमाते हैं। म्यूचुअल फंड योजना से आय या हानि को आनुपातिक रूप से हितधारकों के बीच वितरित किया जाता है।

अतिरिक्त पढ़ें: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के 7 कारण

Mutual Funds के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

परिसंपत्ति वर्गों पर आधारित म्यूचुअल फंड

  • इक्विटी फंड: इन म्यूचुअल फंडों में इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश शामिल हैं। इक्विटी फंड्स में रिटर्न की सबसे ज्यादा संभावनाएं होती हैं लेकिन यह हाई रिस्क के साथ भी आते हैं।
  • डेट फंड: ये फंड आपके पैसे को डेट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जो निश्चित आय प्रदान करते हैं। डेट फंड कम जोखिम वाले निवेश हैं लेकिन औसत दर्जे का रिटर्न प्रदान करते हैं।
  • बैलेंस फंड: हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है, ये योजनाएं निवेश जनादेश के अनुसार दो या दो से अधिक परिसंपत्ति वर्गों - स्टॉक, बॉन्ड, आदि में निवेश करती हैं।

निवेश के उद्देश्य के आधार पर म्यूचुअल फंड

  • ग्रोथ फंड: इन फंड्स का प्राथमिक उद्देश्य अपनी पूंजी को बढ़ाना है। ये फंड आमतौर पर इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं जो उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
  • लिक्विड फंड: ये फंड आपके पैसे को शॉर्ट-एंड-टर्म (91 दिन या उससे कम) मैच्योरिटी इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और कम रिटर्न प्रदान करते हैं।
  • इनकम फंड: ये फंड आपके पैसे को बॉन्ड और डिबेंचर में निवेश करते हैं, जिससे आपको नियमित आय मिलती है।
  • टैक्स सेविंग फंड: इसे ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) के नाम से भी जाना जाता है, ये म्यूचुअल फंड निवेश धारा 80 सी के तहत कर मुक्त हैं। ये फंड इक्विटी में 65% पैसा निवेश करते हैं।

संरचना के आधार पर म्यूचुअल फंड

  • ओपन-एंडेड फंड: इन्हें उनके एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) के अनुसार पूरे साल बेचा और खरीदा जा सकता है।
  • क्लोज एंडेड फंड: इन फंड्स को एनएफओ (न्यू फंड ऑफर) पीरियड में ही खरीदा जा सकता है। ये योजनाएं एक निश्चित परिपक्वता अवधि के साथ आती हैं और केवल अवधि समाप्ति के बाद ही वापस ली जा सकती हैं या भुनाई जा सकती हैं।
  • अंतराल फंड: अंतराल फंड खुले और बंद अंत वाले फंडों का मिश्रण हैं। ये निधियां अंतराल में बिक्री और खरीद के लिए उपलब्ध हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: आर्बिट्रेज म्यूचुअल फंड क्या हैं?

Mutual Funds में निवेश क्यों करें?

  • निवेश की सुविधा: आप न्यूनतम प्रलेखन के साथ म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। आप एक म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो आपके जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय लक्ष्यों को सबसे अच्छा पूरा करता है। आपके पास अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने और बाजार की अस्थिरता से बचने या अवसरों को अनुकूलित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंडों के बीच स्विच करने का लचीलापन भी है।
  • न्यूनतम निवेश: आप एकमुश्त या एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) मोड में निवेश करना चुन सकते हैं। SIP मोड में, आप किसी विशिष्ट अवधि के लिए एक निश्चित अंतराल पर एक पूर्व-निर्धारित योग का योगदान करते हैं। आप 500 रुपये प्रति माह के साथ एक एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
  • व्यावसायिक निधि प्रबंधन: म्यूचुअल फंड वित्तीय शोधकर्ताओं और विशेषज्ञों द्वारा समर्थित पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। यह आपके निवेश जनादेश के अनुसार पोर्टफोलियो अनुकूलन और रिटर्न का अधिकतमकरण सुनिश्चित करता है। संक्षेप में, वे एक वास्तविक जीवन म्यूचुअल फंड निवेश गाइड हैं जो समझते हैं कि बाजार कैसे काम करता है।
  • कर लाभ: 1.5 लाख रुपये तक के म्यूचुअल फंड निवेश (जैसे ईएलएसएस) धारा 80 सी के तहत कर मुक्त हैं।

Mutual Funds में निवेश कैसे करें?

  • अपने Mutual Fund Account के लिए साइन अप करें
  • अपनी KYC औपचारिकताओं को पूरा करें
  • आवश्यक विवरण भरें
  • अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार म्यूचुअल फंड योजना का चयन करें
  • निवेश का तरीका चुनें - एकमुश्त या एसआईपी
  • अपना पहला भुगतान करें या शेड्यूल करें, और आपका म्यूचुअल फंड सक्रिय है।

अतिरिक्त पढ़ें: म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय बचने के लिए 5 गलतियां

समाप्ति

म्यूचुअल फंड आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं। म्यूचुअल फंड गाइड का उपयोग करें और लंबे समय में अपने पैसे को काफी बढ़ाने के लिए एक योजना में जल्दी निवेश करें। आप कम राशि के साथ भी निवेश शुरू कर सकते हैं। हालांकि, अपने लक्ष्यों की पहचान करना, अपने जोखिम सहिष्णुता को समझना और एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

अस्वीकरण:

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